¿Cómo hipotecar una casa? ¡Te decimos!

Hipotecar una casa en Colombia es una alternativa viable que aparece en el panorama para aquellos que poseen un inmueble y buscan financiamiento en condiciones atractivas. Sobre todo, para aquellos que buscan liquidez en aras de echar a andar un proyecto o consolidar pasivos.

Si bien cada banco establece sus procedimientos y requisitos para concretar una hipoteca, hay algunas características que se repiten. Por lo que, si tu intención es acceder a un crédito de libre inversión con garantía hipotecaria, la siguiente información es para ti.

¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria?

Para comenzar, es preciso recordar que un crédito de libre inversión con garantía hipotecaria es aquel producto mediante el cual, el interesado en acceder a financiamiento utiliza un inmueble de su propiedad como garantía de pago. Así, el banco presta cierto monto de dinero de acuerdo con el valor de la propiedad y la capacidad de pago del involucrado.

De esta forma, para calificar a este tipo de producto financiero, es necesario verificar que el inmueble que se pretende usar como garantía cumpla con ciertas características.

En primer lugar, un requisito indispensable es presentar un inmueble que se encuentre libre de gravamen. En otras palabras, la vivienda no debe contar con adeudos en el pago de obligaciones; y, principalmente, el inmueble no debe estar involucrado como respaldo en otras operaciones de crédito.

Sumado a lo anterior, el interesado en acceder al financiamiento, debe comprobar que es el legítimo dueño de la vivienda. Hay que recordar que en caso de impago, el banco podrá recoger la propiedad y rematarla con la intención de cubrir el adeudo. Por ello, la propiedad debe ser del titular del crédito y de nadie más.

Lo anterior son los dos grandes rubros que se deben cuidar desde el punto de vista del inmueble. Sin embargo, el solicitante de crédito también debe cubrir algunas especificaciones.

Así como en cualquier otro tipo de crédito, el involucrado debe demostrar principalmente que tiene la solvencia para poder devolver el monto prestado y los intereses devengados. Por ello, una condición inamovible es comprobar ingresos.

En este caso, por ejemplo, se pide un documento acorde a la naturaleza de la actividad en el que se desenvuelve el interesado. De esta forma, para empleados es requisito fundamental presentar recibos de nómina. Si el interesado es trabajador independiente, se solicitará comprobante de los movimientos efectuados en los últimos tres meses y que demuestren su actividad; en el caso de pensionados, se pone como condición presentar los desprendibles de sus tres últimos pagos.

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Hay que recordar que en este tipo de financiamiento, el hecho de establecer a un bien inmueble como garantía de pago, facilita las cosas. Y es que, en caso de no cumplir, el banco cuenta con un respaldo importante con el cual podrá cubrir la deuda.

Es importante señalar que las condiciones de los crédito varían de acuerdo con el banco. No obstante, en términos generales, se puede decir que las opciones que existen en el mercado colombiano ofrecen:

· Créditos que van del 50 al 70% del valor de la propiedad.

· Plazos de 5 a 15 años.

· Además de créditos en pesos, pagos conocidos y tasas fijas.

¿En qué casos conviene hipotecar una casa?

Si vas a utilizar tu vivienda como garantía para acceder a un préstamo, evalúa muy bien el plan que tienes y hacia dónde vas a dirigir los recursos que obtengas.

En este tipo de casos, lo recomendable es hipotecar una casa con la intención de obtener dinero que se vaya a utilizar para emprender un proyecto o inversión. Esto bajo la premisa que ese dinero se ponga a trabajar y crezca, con el que se genere lo suficiente para pagar la deuda y no poner en riesgo el patrimonio.

Es importante decir que si bien la hipoteca puede ser una salida para pagar deudas, se debe tener mucho cuido. Principalmente, en caso de optar por este camino, se debe pugnar por crear una buena administración de las finanzas personales para cumplir con el crédito y no caer en impagos que puedan devenir en perder la vivienda.

Por ello, si te encuentras en una situación en la que ya no puedes pagar tus deudas, evalúa otras alternativas que no representen poner en riesgo el patrimonio familiar.

Por ejemplo, hoy en día existen alternativas como las reparadoras de crédito, que son empresas que ayudan a liquidar deudas. El modelo de este tipo de firmas se basa en negociar con los acreedores nuevos esquemas de pago, a la par de buscar descuentos sobre el monto de deuda y generar un plan de ahorro, para acabar con los compromisos financieros con recursos propios y sin necesidad de pedir más dinero prestado.

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