¿Cuándo prescribe una deuda con una financiera?

En Colombia, así como en otros países, si una deuda no es cobrada oportunamente, con el paso del tiempo prescribe, es decir, es imposible que el acreedor pueda hacer el cobro de manera legal, dado que ante la ley ya no existe.

Las reglas cambian dependiendo el país, pero en Colombia una deuda prescribe entre los 3 y 5 años contando desde que el pago debió efectuarse.

No obstante, hay que tomar en cuenta que el conteo del tiempo se interrumpe cada vez que el acreedor realiza una acción de cobro. Es decir, que al menos deben pasar 3 años sin que el afectado haga un reclamo.

Tipos de deuda

En Colombia, aquellas deudas que prescriben en 3 años son las que estàn asociadas a:

• Letras de cambio
• Pagarés
• Facturas

En tanto, las que lo hacen sólo después de cinco años son:

• Contrato de arrendamiento
• Promesa de compra-venta
• Conciliaciones

De esta forma podemos decir que una deuda solamente puede llamarse así si está respaldada por un documento o un título como los anteriores que sirva ante la ley, además de que este no haya prescrito, de lo contrario, dicho adeudo no existe.

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¿Debo solicitar la prescripción de la deuda?

Si han pasado 3 o 5 años, dependiendo el tipo de deuda, no es necesario que realices algún tipo de trámite para pedir la prescripción de la deuda, pues ésta se da de manera automática una vez que los tiempos mencionados se han vencido.

No obstante, la prescripción puede reconocerla tácitamente el acreedor al momento de renunciar a cobrar la deuda, consciente de que después de un tiempo quedará prescrita y no podrá cobrarla baja por ningún motivo.

Ésta situación se da cuando la institución financiera considera que la deuda es incobrable, por lo que continuar con el proceso de cobro implica más gastos que beneficios.

Prescripción de las deudas respaldadas por un título valor ¿qué es?

Aunque no lo creas, seguramente alguna vez en tu vida has tenido en tus manos un título valor, como por ejemplo una letra de cambio, un cheque, un pagaré, etcétera.

Es decir, se trata de un documento con tu nombre y firma en el que te comprometes a pagar cierta cantidad de dinero.

Este tipo de documentos tiene una prescripción de tres años, lo que significa que si pasa ese tiempo y no realizó ninguna acción de cobro, ya no podrá obligarse el pago de manera jurídica.

Prescripción de las deudas respaldadas por un contrato

En el caso de los contratos la historia es un poco distinta, pues regularmente son celebrados por instituciones financieras.

En este documento se establece con detalle los compromisos que adquieren ambas partes, es decir, prestatario y deudor.

En él, con su firma, el deudor se compromete a regresar el dinero que se le prestó más intereses pactados. En la mayoría de los casos, será por medio de parcialidades, ya sea semanales, quincenales o mensuales.

Por su mayor seriedad, este tipo de documentos tienen un tiempo de prescripción de hasta cinco años.

No es posible cobrar una deuda prescrita

Si bien la prescripción de la deuda no se puede solicitar de manera oficial, si el acreedor intenta cobrar después de que el tiempo indique de ésta ya no existe, se puede recurrir a un juzgado, el cual hará oficial que el adeudo ha caducado y no es posible cobrarlo de manera legal.

En este punto debes saber que existen empresas que compran deudas a bancos o instituciones financieras, y éstas se encargan de cobrar sin importar que hayan prescrito.

Si algo así te sucede, guarda la calma, pues no se trata de cobros legales o judiciales, dado que estas compañías saben perfectamente que no pueden recurrir a la ley para cobrar, por lo que simplemente tratarán de intimidarte para conseguir algún beneficio.

En el proceso estas empresas te presionarán y acosarán con la intención de obligarte a celebrar un acuerdo de pago o un pagaré firmado, con el cual sí podrán proceder legalmente.

No obstante, si estás seguro que la deuda que adquiriste hace tiempo ha caducado, lo que te recomendamos es que acudas ante las autoridades y expongas tu caso, dado que el juez dictaminará a tu favor y será imposible que te cobren por algo que ya prescribió.

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Evita endeudarte

Esperar a que una deuda prescriba no es lo recomendable, lo ideal es evitar dejar de pagar, para lo cual debes ser consciente de tu capacidad de endeudamiento y no adquieras préstamos que no puedas afrontar.

Si en tu caso ya es demasiado tarde y dejaste de pagar tu crédito, existen varias opciones. Una de ellas es acercarte a especialistas como las reparadoras de deuda.

Una de ellas es Resuelve tu Deuda, empresa con más de 12 años de experiencia en el mercado y que también opera en países como México, España, Portugal e Italia. Aquí ayudan a quienes quieren pero no pueden pagar sus deudas.

Al contar con expertos en el tema, esta empresa puede negociar con la institución a la que le debes y obtener una disminución de hasta 50% en tu adeudo. Para esto, debes hacer parte del programa en donde se crean planes de ahorro dependiendo los ingresos y la capacidad de pago de cada persona, de esta manera podrás liquidar el monto que debes.

Ahora ya sabes lo que significa la prescripción de una deuda, pero también conoces opciones para no tener que llegar a ese punto y vivir más tranquilo.