Bravo en breve
Terminar de pagar un crédito hipotecario no significa que el inmueble quede automáticamente libre del gravamen. Para completar el proceso es necesario realizar el levantamiento de hipoteca, que incluye la autorización de la entidad financiera, la escritura pública de cancelación y su registro ante la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.
Ahorra hasta -50% en tu deuda con Bravo
Dar el último pago de un crédito hipotecario es uno de los mayores logros financieros para cualquier persona. Es el momento que corona años de esfuerzo y disciplina; sin embargo, muchas personas celebran creyendo que con ese último pago la propiedad queda automáticamente libre de cualquier carga.
La sorpresa suele llegar al intentar vender, heredar o utilizar el inmueble como garantía para un nuevo crédito. Es ahí cuando, a través de un estudio de títulos, algunas personas descubren que su casa todavía aparece hipotecada.
Esto ocurre porque después de concluir los pagos del crédito de vivienda todavía es necesario realizar otro procedimiento: el levantamiento de hipoteca.
De acuerdo con el documento, pagar la deuda y liberar el inmueble son dos procesos diferentes. Para que la cancelación de la garantía quede reflejada formalmente, es necesario completar este trámite final.
Antes de llegar a este punto, también es importante tener bajo control otras obligaciones. Si actualmente tienes deudas en mora que dificultan tus objetivos financieros, en Bravo Colombia puedes conocer alternativas para organizar tu situación.
¿Si ya tengo el paz y salvo, ya se hizo el levantamiento de hipoteca?
No necesariamente.
El paz y salvo es un documento financiero que certifica que la deuda fue saldada, pero no elimina por sí mismo el gravamen hipotecario registrado sobre la propiedad en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos, conocida como ORIP.
Es decir, aunque el paz y salvo funciona como comprobante de que ya liquidaste el crédito, no sustituye el levantamiento de la hipoteca.
La hipoteca se constituyó originalmente mediante una escritura pública que quedó registrada oficialmente. Por esa razón, para cancelarla también es necesario seguir un procedimiento formal y registrar esa cancelación.
¿Cómo se hace un levantamiento de hipoteca?
Si ya pagaste la totalidad de tu crédito hipotecario, es momento de iniciar el proceso para que el inmueble quede legalmente libre de esa garantía.
De acuerdo con el documento base, el procedimiento pasa por tres etapas principales:
1. Solicitar la carta de autorización del banco
El primer paso es acudir a la entidad financiera donde tenías el crédito y solicitar formalmente la carta de autorización para el levantamiento de hipoteca.
Este documento, junto con el paz y salvo, acredita que la obligación económica terminó y que la entidad autoriza la cancelación de la garantía.
Según el documento, la entidad debe entregar esta autorización sin costo una vez que se haya verificado el pago total de la deuda.
2. Elaborar la escritura pública de cancelación
Con la carta del banco, el siguiente paso es acudir a una notaría para elaborar y firmar la escritura pública de cancelación de hipoteca.
El documento señala que puedes realizar este procedimiento en la misma notaría donde se constituyó inicialmente la hipoteca o elegir otra.
En esta etapa deben cubrirse los derechos notariales correspondientes para formalizar la cancelación.
3. Registrar la cancelación en la ORIP
Una vez que tienes la escritura de cancelación, esta debe inscribirse ante la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos correspondiente a la ubicación del inmueble.
Este es el paso que hace que la cancelación sea oficial y pública.
En esta etapa, de acuerdo con el documento, deben cubrirse el impuesto de registro y los derechos correspondientes de la oficina.
¿Cómo saber si la hipoteca ya quedó levantada?
El proceso puede considerarse concluido cuando la ORIP procesa la solicitud y se obtiene un nuevo Certificado de Tradición y Libertad en el que ya no aparece la anotación correspondiente a la hipoteca.
Ese documento es la referencia que permite comprobar que el gravamen fue cancelado formalmente.
Por eso, aunque ya hayas terminado de pagar el crédito, es importante no asumir que la propiedad quedó automáticamente liberada.
¿Qué pasa si no haces el levantamiento de hipoteca?
Mantener el inmueble con la hipoteca todavía registrada puede generar complicaciones sobre tu patrimonio.
Entre las situaciones mencionadas en el documento se encuentran:
- Dificultades para vender la propiedad.
- Problemas para utilizarla como garantía de otro crédito.
- Complicaciones en determinados trámites de herencia o sucesión.
- Retrasos en operaciones que requieran demostrar que el inmueble está libre de gravámenes.
Por esta razón, el levantamiento no debe verse como un trámite opcional, sino como la etapa final para formalizar la liberación del inmueble.
Bravo te ayuda a enfrentar tus deudas en mora
Antes de pensar en liberar tu vivienda, puede ser necesario resolver otras obligaciones que están afectando tu capacidad financiera.
En Bravo Colombia contamos con experiencia ayudando a personas que necesitan construir una estrategia para enfrentar sus deudas.
La metodología descrita en el documento incluye:
- Diagnóstico financiero: revisión de ingresos, gastos y obligaciones.
- Negociación con acreedores: búsqueda de descuentos de hasta el 50% sobre determinadas deudas.
- Plan de liquidación: establecimiento de una estrategia de pago de acuerdo con el descuento obtenido y la capacidad económica.
- Rehabilitación financiera: acompañamiento para avanzar hacia una situación financiera más estable.
Si estás buscando apoyo para salir de deudas, resolver una deuda vencida o recuperar tu salud financiera, en Bravo Colombia puedes conocer más.
