¿Puedo acceder a un crédito de libre inversión si estoy reportado en alguna central de riesgo?

Estar reportado de forma negativa en alguna de las centrales de riesgo (como Datacrédito y Cifin, ahora Transunion) podría cerrarte las puertas para poder acceder a nuevos créditos como los de libre inversión.

Recuerda que las centrales de riesgo recogen la información (tanto positiva como negativa) de tu vida crediticia, ya sea con instituciones financieras o de otro tipo. Si tienes buen historial crediticio, sin duda tendrás acceso a más créditos, pero si estás en una situación de deudas excesivas o impagos, lo más seguro es que, al menos entidades tradicionales como los bancos, no te abran la llave del financiamiento.

Esto último puede limitar tu acceso a servicios financieros, ya que las entidades evalúan este historial para determinar si eres un cliente confiable o no. Sin embargo, aún estando reportado de forma negativa en algunas de las centrales de riesgo, es posible tener acceso a crédito en ciertas instituciones, principalmente para pagar tus compromisos financieros, aunque en condiciones diferentes a las tradicionales.

¿Qué son los créditos de libre inversión? 

Los créditos de libre inversión son los que, como su nombre lo indica, pueden tener el destino que quieras darle, sin tener que dar justificación a la institución que te lo otorgue. Puede ser para pagar una emergencia, las cuotas del colegio, irte de vacaciones, o comprarte algún bien como un televisor, teléfono o videojuego.

Este tipo de créditos lo ofrecen tanto instituciones tradicionales como otras entidades como cooperativas, y los montos y plazos dependerán de tu perfil y de la institución financiera. A diferencia de otros tipos de créditos, estos si bien son de más fácil acceso, pueden resultar más caros, por el mayor riesgo que representan, ya que, por ejemplo, no se piden garantías que otros requieren, y no se descuentan del salario como los de libranza. Eso sí, nunca deben estar por arriba de la tasa de usura que establece el Banco de la República.

¿Puedo acceder si estoy reportado?

En Colombia, aun si estás reportado en alguna central de riesgo, es posible obtener un crédito de libre inversión, aunque las opciones son más limitadas y las condiciones pueden ser menos favorables.

Algunas entidades financieras y plataformas digitales ofrecen créditos a personas reportadas, pero con tasas de interés más altas, montos y plazos menores, y requisitos adicionales.

De las opciones de crédito que hay para personas reportadas están los de libranza, que ofrecen ciertas entidades, y que se descuentan directamente de la nómina del solicitante. Este tipo de crédito puede ser accesible incluso para las personas reportadas, ya que el riesgo de incumplimiento es menor para el prestamista.

Las plataformas digitales son otra alternativa, toda vez que existen algunas confiables que ofrecen créditos a personas reportadas, con pocos requisitos, pero con tasas de interés variables y normalmente más altas.

De igual forma, algunas cooperativas y entidades solidarias, también pueden ofrecer créditos a personas reportadas, basándose en la confianza y el historial de estas, ya que hay algunas entidades financieras y cooperativas que ofrecen créditos diseñados para personas reportadas, pero estas suelen exigir tasas de interés más altas o garantías como respaldo.

Asimismo, si cuentas con un codeudor con buen historial crediticio o bienes que puedan ser usados como garantía, es más probable que una entidad te apruebe el crédito. Lo que debes evitar a toda costa, es caer en manos de entidades financieras fraudulentas, pues el problema puede pasar a peor.

Resuelve tus deudas para tener más acceso a crédito

En la medida de lo posible, procura resolver tus problemas de deudas para que puedas tener un mayor acceso al crédito y en mejores condiciones.

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Como puedes ver, si estás reportado en una central de riesgo, aún puedes acceder a un crédito de libre inversión, pero requiere una planificación y estrategias adecuadas. Analiza tus opciones y trabaja en mejorar tu historial crediticio para obtener condiciones más óptimas en futuros préstamos.