Qué hago si estoy reportado en Datacrédito pero ya cancelé la deuda

Estar reportado en Datacrédito puede ser una situación estresante, especialmente si ya has cancelado la deuda. A continuación, te explicamos los pasos que puedes seguir para resolver esta situación y mejorar tu historial crediticio.

¿Qué es Datacrédito?

Datacrédito es una central de información crediticia en Colombia que recopila y almacena información sobre el comportamiento financiero de las personas y empresas. Esta información es utilizada por entidades financieras para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de crédito.

No temas estar en esta central de riesgo, aquí te decimos por qué.

¿Por qué sigo reportado si ya cancelé la deuda?

Es común que, después de cancelar una deuda, el reporte negativo no se elimine de inmediato. Esto se debe a varios factores:

• Tiempo de Actualización: Las entidades financieras pueden tardar en actualizar la información en Datacrédito.

• Periodo de Permanencia: La ley establece que los reportes negativos pueden permanecer en tu historial por un tiempo determinado, incluso después de haber pagado la deuda.

Pasos a Seguir si ya Cancelaste la Deuda

1. Verifica el tiempo de reporte

Después de pagar la deuda, el reporte negativo no se elimina inmediatamente. Generalmente, el tiempo que permaneces reportado es el doble del tiempo que estuviste en mora. Por ejemplo, si estuviste en mora por seis meses, el reporte negativo puede permanecer por hasta doce meses.

2. Contacta a la entidad financiera

Comunícate con la entidad con la que tenías la deuda para confirmar que han actualizado tu estado de pago en sus registros y que han notificado a Datacrédito. Es importante obtener una constancia escrita de que la deuda ha sido cancelada.

3. Presenta un derecho de petición

Si el tiempo de reporte ya ha pasado y sigues reportado, puedes presentar un derecho de petición a la entidad solicitando la eliminación del reporte negativo. Este es un documento formal en el que solicitas la corrección de la información.

¿Cómo presentar un derecho de petición?

1. Redacta el documento: Incluye tus datos personales, la descripción del problema y la solicitud de corrección.

2. Adjunta Evidencias: Incluye copias de los documentos que demuestren que la deuda ha sido cancelada.

3. Envía el Derecho de Petición: Puedes enviarlo por correo electrónico o físico a Datacrédito.

El derecho de petición no funciona, puedes presentar un recurso de reposición para que se revise tu caso. Este recurso es una solicitud formal para que Datacrédito reevalúe su decisión.

¿Cómo presentar un recurso de reposición?

1. Redacta el Recurso: Explica por qué consideras que la información debe ser corregida y adjunta las evidencias necesarias.

2. Envía el Recurso: Al igual que el derecho de petición, puedes enviarlo por correo electrónico o físico.

Como última instancia, si las acciones anteriores no han dado resultado, puedes interponer una acción de tutela para proteger tus derechos. La acción de tutela es un mecanismo legal que permite a los ciudadanos solicitar la protección de sus derechos fundamentales.

¿Cómo Interponer una Acción de Tutela?

1. Redacta la Tutela: Incluye tus datos personales, la descripción del problema, las acciones previas que has tomado y la solicitud de protección de tus derechos.

2. Presenta la Tutela: Puedes presentarla ante un juez de la República.

Consejos para mantener un buen historial crediticio

• El pago puntual de tus deudas es fundamental para mantener un buen historial crediticio. Establece recordatorios o automatiza los pagos para evitar retrasos.

• Revisa regularmente tu historial crediticio en Datacrédito para asegurarte de que la información sea correcta. Esto te permitirá detectar y corregir cualquier error a tiempo.

• Evita acumular demasiadas deudas. Mantén un equilibrio entre tus ingresos y tus gastos para no sobrecargar tu capacidad de pago.

• Solicita créditos sólo cuando sea necesario y asegúrate de que puedes cumplir con los pagos. Un uso responsable del crédito te ayudará a mantener un buen historial crediticio.

• Aquí te presentamos una manera de ayudarte a pagar tus deudas.

Estar reportado en Datacrédito después de haber cancelado una deuda puede ser frustrante, pero siguiendo los pasos que te dimos anteriormente puedes resolver la situación y mejorar tu historial crediticio.

Recuerda que mantener un buen comportamiento financiero es clave para acceder a mejores oportunidades de crédito en el futuro.