Si me declaro insolvente me pueden embargar en Colombia

La insolvencia es una situación financiera en la que una persona no puede cumplir con sus obligaciones de pago. En Colombia, este tema es de gran relevancia, especialmente para las personas naturales no comerciantes que enfrentan dificultades económicas.

Este artículo explora en detalle qué implica declararse insolvente en Colombia y si esto puede llevar al embargo de bienes.

¿Qué es la insolvencia en Colombia?

En Colombia, la insolvencia para personas naturales no comerciantes no se maneja de la misma manera que en otros países. No existe una figura legal específica que permita a una persona declararse insolvente de manera formal. Sin embargo, la Ley de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante, que entró en vigor en 2012, brinda un mecanismo para que los deudores tengan la posibilidad de negociar sus deudas con los acreedores y eviten el embargo de sus bienes.

Este proceso se conoce como “Trámite de Negociación de Deudas” y tiene como objetivo principal alcanzar un acuerdo de pago entre el deudor y sus acreedores. Durante este trámite, se busca una solución que permita al deudor cumplir con sus obligaciones sin perder sus bienes esenciales.

¿Cómo funciona el trámite de insolvencia?

El trámite de insolvencia en Colombia comienza con la presentación de una solicitud ante un Centro de Conciliación autorizado por el Ministerio de Justicia y del Derecho. No obstante, el deudor debe cumplir con ciertos requisitos, como por ejemplo, estar en mora por más de 90 días con dos o más acreedores, o bien, tener dos o más procesos judiciales en su contra^. 

Una vez aceptada la solicitud, se inicia un periodo de negociación que puede durar entre 60 y 90 días. Durante este tiempo, se suspenden los procesos judiciales en curso y se evita el embargo de bienes.

El objetivo es llegar a un acuerdo de pago que sea aceptable para ambas partes. Si se logra un acuerdo, el deudor puede continuar pagando sus deudas bajo los términos negociados. En caso de que no se logre un acuerdo, el siguiente paso es la liquidación patrimonial, en el que los bienes de los deudores son embargados y vendidos para pagar las deudas.

Si no sabes si tienes un embargo, en este artículo puedes encontrar información sobre cómo saberlo.

¿Qué bienes pueden ser embargados?

En caso de que no se logre un acuerdo de pago y se proceda a la liquidación patrimonial, es importante saber qué bienes pueden ser embargados. En Colombia, ciertos bienes están protegidos por la ley y no pueden ser embargados. Estos incluyen:

• La vivienda familiar, siempre y cuando sea la única propiedad del deudor.

• Los bienes necesarios para el trabajo del deudor, como herramientas y equipos.

• Los ingresos mínimos necesarios para la subsistencia del deudor y su familia.

Sin embargo, otros bienes, como vehículos adicionales, propiedades no esenciales y cuentas bancarias, pueden ser embargados y vendidos para pagar las deudas pendientes. Aquí puedes encontrar el monto máximo por el que te pueden embargar.

Consejos para evitar el embargo

Para evitar llegar a una situación de embargo, es fundamental actuar con anticipación y buscar soluciones antes de que las deudas se vuelvan inmanejables. Aquí algunos consejos prácticos:

1. Negociar con los acreedores: Antes de que las deudas lleguen a un punto crítico, intenta negociar con tus acreedores para obtener plazos de pago más largos o reducciones en los intereses.

2. Buscar asesoría legal: Un abogado especializado en derecho financiero puede ofrecerte orientación sobre las mejores opciones para manejar tus deudas y evitar el embargo.

3. Considerar la reestructuración de deudas: En algunos casos, puede ser beneficioso consolidar tus deudas en un solo préstamo con mejores condiciones de pago.

4. Mantener un presupuesto estricto: Controlar tus gastos y priorizar el pago de deudas puede ayudarte a evitar problemas financieros mayores.

5. Recurre a expertos: En Colombia existen expertos que te pueden ayudar con tus finanzas personales antes de que llegues a la situación de enfrentar un embargo.

Declararse insolvente en Colombia no es un proceso sencillo y puede tener consecuencias significativas, incluyendo el embargo de bienes. Sin embargo, la Ley de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante ofrece una vía para negociar las deudas y evitar el embargo, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos y se actúe con diligencia.

Si te encuentras en una situación financiera difícil, es crucial buscar asesoría legal y explorar todas las opciones disponibles para proteger tus bienes y cumplir con tus obligaciones de pago.