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Lo recomendable es usar entre el 30% y el 40% del cupo disponible de tu tarjeta de crédito. Mantenerte en ese rango puede ayudarte a cuidar tu historial crediticio, evitar el sobreendeudamiento y demostrar un manejo responsable del crédito.
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Tener una o varias tarjetas de crédito, no quiere decir que tengas dinero ilimitado. De hecho, lo recomendable en Colombia es utilizar menos del 30% de tu cuota total disponible en una o las diferentes tarjetas.
Usar más de esa cuota, podría empezar a generarte problemas financieros y una afectación en tu historial ante las centrales de riesgo.
En este artículo te explicamos cuál es el porcentaje ideal de uso, cómo manejar correctamente tus tarjetas y las consecuencias de no hacerlo de manera óptima.
¿Qué porcentaje del cupo deberías usar?
Los expertos recomiendan utilizar máximo entre el 30% y el 40% del cupo total disponible de tu tarjeta de crédito. Este indicador, conocido como nivel de utilización de crédito, es uno de los factores más importantes en la evaluación de tu perfil crediticio.
Mantenerte dentro de este rango demuestra que sabes manejar el crédito de forma responsable, lo que puede facilitar el acceso a mejores productos financieros en el futuro, como préstamos con tasas más bajas.
¿Cómo usar mi tarjeta de crédito de forma óptima?
A continuación, te dejamos una guía práctica para sacar el máximo provecho de tus tarjetas en Colombia:
- Paga el total de la deuda cada mes y evita pagar solo el mínimo. Al hacerlo, los intereses pueden acumularse rápidamente debido a las altas tasas en el país. Siempre que sea posible, paga el total de tu saldo antes de la fecha límite.
- Controla tus fechas de corte y pago. Conocer estas fechas te permite planificar mejor tus compras. Comprar justo después de la fecha de corte te da más tiempo para pagar sin intereses.
- No uses la tarjeta para gastos innecesarios. Utiliza tu tarjeta principalmente para gastos planificados o emergencias. Evita financiar compras impulsivas.
- Diversifica el uso si tienes varias tarjetas. Si tienes más de una tarjeta, distribuye el gasto para no saturar una sola. Esto mejora tu indicador de utilización.
- Aprovecha beneficios y recompensas. Muchas tarjetas en Colombia ofrecen cashback, millas o descuentos. Úsalos inteligentemente, pero sin gastar de más solo por obtener beneficios.
- Monitorea tu estado financiero. Revisa regularmente tus extractos para evitar fraudes y mantener control de tus gastos.
Consecuencias de no usar correctamente tu tarjeta de crédito
Un mal manejo de las tarjetas puede generar efectos negativos importantes:
- Sobreendeudamiento. Usar más del 50% del cupo constantemente puede llevarte a una situación difícil de manejar, especialmente si no puedes cubrir los pagos mensuales.
- Intereses elevados. Colombia tiene tasas de interés relativamente altas en tarjetas de crédito. No pagar a tiempo puede hacer que tu deuda crezca rápidamente.
- Deterioro del historial crediticio. El uso excesivo del cupo o los pagos atrasados afectan tu puntaje crediticio, lo que dificulta acceder a créditos futuros.
- Menor capacidad de endeudamiento. Las entidades financieras pueden percibirte como un cliente de alto riesgo si utilizas gran parte de tu cupo disponible.
- Costos adicionales. Intereses moratorios, comisiones y reportes negativos pueden generar gastos innecesarios.
Como ves, saber cuánto del cupo de tu tarjeta de crédito usar, es fundamental para mantener unas finanzas sanas. La regla del 30% no solo te ayuda a evitar deudas innecesarias, sino que también fortalece tu perfil crediticio.
El secreto está en usar el crédito como una herramienta, no como una extensión de tus ingresos. Con disciplina, planificación y educación financiera, puedes aprovechar al máximo los beneficios de tus tarjetas sin caer en riesgos.
¿Sobrepasaste el cupo? Estás a tiempo de arreglarlo
Pero si ya has sobrepasado el cupo recomendado de tu tarjeta de crédito y empiezas a tener problemas de deudas para pagarlas, puedes acercarte a profesionales. En Bravo, somos la solución confiable para liquidar deudas en mora.
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