Ya Liquidé Mi Deuda, ¿Cuánto Tiempo Toma Para Activar Nuevos Créditos?

Liquidar una deuda es un gran alivio, un peso menos sobre tus hombros y una oportunidad para comenzar de nuevo con tus finanzas. Pero, después de haber saldado esa deuda, una pregunta común que surge es: ¿cuánto tiempo pasará antes de que pueda acceder a nuevos créditos? Vamos a desglosar cómo funciona este proceso en Colombia y qué puedes hacer para mejorar tus posibilidades.

Entendiendo el Proceso Después de Liquidar una Deuda

Primero, es importante entender qué sucede cuando pagas una deuda pendiente. Una vez que realizas el último pago y la deuda queda saldada, el banco o la entidad financiera con la que tenías la deuda actualiza tu estado en sus registros. Este es el primer paso, pero no el único.

Los bancos y entidades financieras reportan tu comportamiento de pago a las centrales de riesgo, como Datacrédito o Cifin, que registran si has sido un buen pagador o si has tenido problemas en el pasado. Estos registros son los que otras entidades financieras consultan cuando decides solicitar un nuevo crédito.

¿Cuánto Tiempo Tarda en Actualizarse tu Historial Crediticio?

Después de haber liquidado una deuda, las entidades financieras tienen un plazo de hasta 10 días hábiles para reportar el pago a las centrales de riesgo. Sin embargo, el tiempo que pasa antes de que puedas acceder a nuevos créditos no depende solo de este reporte.

Dato importante: En Colombia, según la Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008), el tiempo que una información negativa permanece en tu historial crediticio depende del tiempo que hayas estado en mora. Específicamente, el reporte negativo se mantendrá por el doble del tiempo que estuviste en mora, con un máximo de 4 años.

Por ejemplo, si estuviste en mora por 6 meses, esa información podría permanecer en tu historial por 12 meses después de que hayas pagado la deuda. Esto significa que aunque hayas saldado tu deuda, podrías enfrentar restricciones para acceder a nuevos créditos durante este período.

¿Qué Puedes Hacer Mientras Tanto?

Si ya has liquidado tu deuda y estás esperando a que tu historial crediticio se limpie para acceder a nuevos créditos, aquí te dejamos algunos consejos para mejorar tus posibilidades:

1. Mantén un Buen Comportamiento Financiero: Aunque no puedas acceder a grandes créditos de inmediato, usa tus productos financieros actuales (como tarjetas de crédito o cuentas de ahorro) de manera responsable. Paga a tiempo y no excedas tus límites.

2. Solicita un Reporte de Crédito: Revisa tu historial crediticio para asegurarte de que la información esté actualizada y que el pago de tu deuda se haya reportado correctamente. Si encuentras errores, solicita su corrección inmediatamente.

3. Construye tu Puntaje Crediticio: Algunas entidades financieras ofrecen productos diseñados para ayudar a reconstruir tu crédito, como tarjetas de crédito con límite bajo o créditos pequeños. Usarlos responsablemente puede mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo.

4. Educa a los Potenciales Acreedores: Si estás en una situación donde necesitas acceder a un crédito antes de que tu historial se limpie por completo, podrías explicar tu situación directamente a los prestamistas. A veces, mostrar que has liquidado una deuda y que estás comprometido con mantener un buen comportamiento financiero puede influir en su decisión.

Consejo práctico: Aprovecha este tiempo para fortalecer tu educación financiera. En Bravo, ofrecemos recursos gratuitos que pueden ayudarte a mejorar tu manejo del dinero y a prepararte para futuras oportunidades de crédito.

¿Cuándo Puedo Volver a Solicitar Créditos?

El momento exacto en el que podrás volver a solicitar créditos depende de varios factores, como la gravedad de tu historial de mora y cómo han sido tus pagos desde que liquidaste tu deuda. Si bien la información negativa puede permanecer en tu historial por un tiempo, las entidades financieras también evaluarán otros factores, como tu ingreso actual, estabilidad laboral y la relación que mantienes con ellos.

En términos generales, si mantienes un buen comportamiento financiero después de liquidar tu deuda, deberías comenzar a ver una mejora en tu acceso a crédito en unos meses. Sin embargo, es recomendable esperar hasta que tu historial esté completamente limpio para aumentar tus posibilidades de obtener las mejores condiciones de crédito.

Liquidar una deuda es un paso crucial para mejorar tu salud financiera, pero no es el final del camino. Aunque es posible que tengas que esperar un tiempo antes de que tu acceso a nuevos créditos se reactive por completo, este período te brinda una oportunidad valiosa para reconstruir tu crédito y fortalecer tus finanzas.

En Bravo, estamos comprometidos en ayudarte a tomar decisiones informadas y a guiarte en cada paso de tu camino financiero. Con paciencia y las herramientas adecuadas, estarás listo para aprovechar nuevas oportunidades de crédito cuando llegue el momento adecuado.