¿A los cuántos meses reportan en Datacrédito?

Tener claridad sobre las reglas que rigen los historiales crediticios es fundamental para una gestión adecuada de nuestras finanzas personales. Datacrédito, una de las centrales de riesgo más conocidas en Colombia, puede afectar nuestros planes económicos si no comprendemos cómo funcionan los reportes negativos.

Uno de los puntos más importantes es saber al cuánto tiempo después de dejar de pagar tu compromiso financiero será reportado de manera negativa en esta central de riesgo.

¿Qué es Datacrédito?

Lo primero que tenemos que tener claro es que Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo en Colombia. Su función principal es recopilar y gestionar información sobre el comportamiento crediticio de las personas y las empresas.

A través de esta central de riesgo, las entidades financieras, comerciales y otras instituciones pueden acceder a datos relevantes para evaluar el riesgo de otorgar créditos o realizar transacciones comerciales.

Tener un mal historial crediticio puede representar un gran problema financiero, debido a que las instituciones financieras no te darán préstamos, o lo harán con altas tasas de interés. En este artículo te decimos cómo saber si estás reportado en Datacrédito.

¿Cómo funciona Datacrédito?

1. Recopilación de datos: Datacrédito recopila información de diferentes fuentes, como bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y otros proveedores de servicios. Esta información incluye detalles sobre préstamos, tarjetas de crédito, pagos, moras, entre otros.

2. Generación de reportes: Con base en los datos recopilados, genera reportes de crédito individuales. Estos informes contienen detalles sobre el historial crediticio de una persona, incluyendo deudas, pagos a tiempo, moras y otros indicadores relevantes.

3. Consulta por parte de entidades: Las entidades financieras, comerciales y otras organizaciones pueden consultar los reportes al evaluar la solicitud de un crédito, arrendamiento, empleo o cualquier otra transacción. Estas consultas ayudan a determinar el riesgo asociado con la persona o empresa en cuestión.

4. Permanencia de la información: Como mencioné anteriormente, la permanencia de los reportes negativos varía según la deuda. La central registra tanto la información positiva como la negativa en los historiales crediticios, lo que influye en las decisiones futuras de las entidades.

¿A los cuántos meses de impago reportan en Datacrédito?

En Colombia, DataCrédito reporta la mora en la deuda luego de que hayan pasado 90 días (es decir, tres meses) de impago. De esta forma, el historial se torna negativo.

Una vez que se paga la deuda, el reporte negativo permanecerá en el sistema durante cuatro meses (el doble de la mora), y luego se eliminará.

Así que, si tienes una deuda y la pagas, el reporte negativo se mantendrá durante ese período, pero después de cumplir los cuatro meses, desaparecerá automáticamente.

No obstante, hay más detalles sobre la duración que te contamos a continuación.

¿Cuánto tiempo dura un reporte negativo en Datacrédito?

Según el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 (Hábeas Data), modificado por el artículo 3 de la Ley 2157 de 2021, el tiempo de permanencia del reporte negativo varía según el tamaño de la deuda. Aquí están los detalles:

1. Deudas menores a dos años: Como explicamos anteriormente, si la mora en el pago es inferior a dos años, el reporte negativo permanecerá por el doble del tiempo, contando a partir del pago de las cuotas vencidas. Por ejemplo, si tuviste una deuda y no la pagaste durante seis meses, estarás reportado por un año en la central de riesgo, a partir del primer pago. Si la obligación nunca se paga, el dato negativo se mantendrá por 8 años desde la primera mora. Una vez transcurrido este tiempo, el reporte negativo se elimina del sistema.

2. Deudas de dos años o más: Si la mora es de dos años o más, el reporte se elimina a los cuatro años después de pagar la obligación.

Si necesitas ayuda para pagar tus deudas, en este video te damos algunos consejos.

¿Qué pasa con la información positiva?

La información positiva sobre nuestro comportamiento crediticio permanece de manera indefinida en los bancos de datos. Es importante destacar que, en la actualidad, el 93% de los reportes en Datacrédito son positivos, según la misma compañía. Algo muy importante que tienes que tomar en cuenta es que TODOS estamos reportados, ya sea de manera positiva o negativas. Aquí te lo explicamos más claro.

¿Cómo eliminar un reporte negativo?

Para presentar un reporte negativo en una central de riesgos financiera, la mora en la deuda debe superar los 90 días (tres meses). Este reporte durará en el sistema hasta que la deuda se ponga al día. Luego, es necesario presentar el soporte del pago ante la central de riesgos para iniciar el proceso de eliminación del reporte.

Si la deuda es pagada o solucionada, la información negativa debe ser retirada en un plazo máximo de seis meses desde el momento en que se soluciona la deuda.(https://www.infobae.com/colombia/2024/03/21/cuanto-dura-un-reporte-en-datacredito-si-es-deudor-este-es-el-tiempo-que-estara-en-la-lista-negra/)Sin embargo, ten en cuenta que en el historial crediticio se registran los últimos 48 meses, por lo que incluso si ya cancelaste tu obligación, seguirá apareciendo en el reporte.