Cómo saber si tienes deudas a tu nombre en Colombia

En Colombia, conocer tu situación financiera es esencial para evitar sorpresas y planificar tu futuro económico. Muchas personas desconocen si tienen deudas a su nombre, ya sea por olvidos, fraudes o reportes erróneos. Este artículo te explica cómo verificar si tienes deudas, qué hacer si las encuentras y cómo manejarlas.

¿Por qué verificar tus deudas?

Las deudas afectan tu historial crediticio y tu capacidad para acceder a créditos, alquilar o conseguir empleo. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, millones de operaciones crediticias se reportan anualmente, desde préstamos hasta facturas de servicios. Un reporte negativo en centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion puede limitar tus oportunidades. Además, con el aumento de fraudes por suplantación de identidad, revisar tu historial crediticio es clave para protegerte.

Pasos para saber si tienes deudas

Sigue estos pasos para verificar tu situación financiera de forma sencilla y segura:

1. Consulta las centrales de riesgo

Las centrales de riesgo registran tu historial crediticio, incluyendo deudas, pagos y score crediticio.

Datacrédito Experian
A través de MiDatacrédito (www.midatacredito.com/), regístrate gratis con tu cédula, correo y celular. Obtendrás un informe mensual sin costo que detalla:

• Créditos activos (préstamos, tarjetas).
• Montos adeudados y estado de pago.
• Tu puntaje crediticio.

Datacrédito reporta que más de 15 millones de colombianos consultan su historial anualmente, destacando la importancia de esta herramienta.

TransUnion
En el sitio de TransUnion (www.transunion.co), regístrate para acceder a un informe gratuito mensual. Compara los datos con Datacrédito para detectar discrepancias. Si encuentras deudas no reconocidas, contacta a la central para aclarar.

2. Contacta a entidades financieras

Comunícate con bancos, cooperativas o empresas de servicios donde tengas productos activos. Por ejemplo:

• Bancos: Solicita un estado de cuenta detallado.
• Servicios públicos: Revisa facturas pendientes en plataformas de empresas como Claro o EPM.

Según Asobancaria, el 70% de los colombianos con deudas tienen productos financieros con bancos, por lo que esta verificación es esencial.

3. Revisa notificaciones de acreedores

Acreedores envían avisos por correo, email o SMS sobre pagos pendientes. Revisa tu correspondencia y bandeja de spam. Si no encuentras notificaciones, consulta directamente con las empresas.

4. Acude a la Superintendencia Financiera

Si sospechas de fraudes o reportes erróneos, contacta a la Superintendencia Financiera (www.superfinanciera.gov.co). Esta entidad protege a los consumidores y te orientará en casos de suplantación o errores. En 2024, atendió más de 50,000 quejas financieras.

5. Protege tu identidad

El robo de identidad creció un 20% entre 2022 y 2024, según la La Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones. Si encuentras deudas fraudulentas:

• Contacta al acreedor.
• Denuncia en la Fiscalía General.
• Solicita a la central de riesgo retirar el reporte, adjuntando pruebas.

¿Qué hacer si tienes deudas?

Descubrir deudas es el primer paso para tomar el control. Aquí tienes opciones:

1. Prioriza tus deudas

Clasifica por urgencia:

• Deudas en mora (generan intereses altos).
• Deudas con garantías (hipotecas, préstamos prendarios).
• Servicios básicos (luz, agua).

2. Negocia con acreedores

Solicita reestructuraciones, descuentos o plazos extendidos. Muchas entidades están abiertas a acuerdos.

3. Busca apoyo profesional

Si las deudas son abrumadoras, Bravo es una solución confiable. Con presencia en Colombia, México, España, Portugal, Italia y Brasil, Bravo ha asesorado a más de 400,000 personas. Negocia con acreedores para reducir deudas y crea planes de ahorro personalizados, ayudando a clientes a liquidar compromisos y recuperar su estabilidad. Es ideal para quienes buscan una segunda oportunidad financiera.

4. Planifica tus finanzas

Elabora un presupuesto que priorice pagos y reduzca gastos. El Banco de la República indica que el 60% de los hogares destinan más del 30% de sus ingresos a deudas, lo que resalta la necesidad de planificación.

Consejos para evitar deudas futuras

• Consulta tu historial cada 3-6 meses.
• Protege tus datos personales.
• Usa el crédito responsablemente.
• Crea un fondo de emergencia.

Verificar si tienes deudas en Colombia es fácil con herramientas como Datacrédito, TransUnion y la Superintendencia Financiera. Si encuentras deudas, priorízalas, negocia o busca apoyo con Bravo, que te guía hacia la estabilidad financiera. Toma el control hoy y asegura un futuro económico sólido.