¿Existe la compra de cartera para reportados?

Si el mal manejo de una deuda te llevó a estar reportado en una central de riesgo, tus opciones de financiamiento son limitadas; sin embargo, existen alternativas en el mercado que te permiten acceso a algunos productos financieros.

Recuerda que además del problema que representa para tus bolsillos no estar al corriente en el pago de tus préstamos o tus tarjetas, en consecuencia estás cerrando las puertas para acceder al crédito, alternativa que si se maneja correctamente, te permite adquirir productos y servicios que difícilmente podrían ser adquiridos en pagos en una sola exhibición, o la posibilidad de emprender un negocio e inclusive comprar una vivienda.

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¿Por qué estoy reportado en una central de riesgo?

Una central de información crediticia o de riesgo tiene como objetivo ser una fuente de datos para las principales instituciones financieras sobre el comportamiento de solicitantes de crédito, con el objetivo de evitar problemas de impago.

Este tipo de empresas tienen disponible el acceso a la historia de crédito de cada colombiano que ha adquirido un producto financiero, con el objetivo de que estén informados sobre el estado de sus obligaciones, además de que ayudan en la detección inmediata del uso fraudulento de su nombre, entre otras medidas de seguridad.

Cualquier persona que en algún momento de su vida haya solicitado un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, por mencionar los más comunes, inmediatamente comenzará a generar información a la central de riesgo. En ese sentido, lo importante es la calidad del reporte que se genere, ya que si se trata de una persona que mantiene un excelente comportamiento en sus pagos, generará un historial positivo que las instituciones financieras tomarán en cuenta para otorgarle mayores opciones de crédito.

En caso contrario, si se reporta un mal comportamiento con las deudas, la central de riesgo evaluará negativamente al deudor, situación que se conoce como “estar reportado”.

Si la situación no se corrige de forma inmediata, el reporte negativo se mantendrá por mucho tiempo, lo que en consecuencia limita la posibilidad de acceder a crédito:

• Mora inferior a dos años: el reporte en la central de riesgo se mantendrá hasta el doble del tiempo que incumplió con el pago a la institución financiera y se hace efectivo desde la fecha del pago en la que se puso al corriente con sus adeudos. En caso de que haya dejado de pagar por 90 días, su historial de crédito mantendrá el registro negativo durante seis meses.
• Mora superior a dos años: el historial negativo se puede mantener hasta por cuatro años a partir de que el deudor liquide sus atrasos con las instituciones financieras.

¿Se puede comprar la cartera de un reportado?

En colombia, la compra de cartera o consolidación de deudas, es una alternativa del sector financiero que permite trasladar el saldo de una deuda de un banco a otro con el objetivo de obtener mejores condiciones de crédito, tal es el caso de reducir las cuotas, tener una menor tasa de interés o reducir el tiempo de pago. En ese sentido, la compra de cartera permite unificar varios adeudos pendientes, lo que facilita el manejo responsable de los compromisos financieros con el objetivo de evitar el sobreendeudamiento.

Ante el riesgo que representa para una institución financiera otorgar crédito a una persona que cuenta con un reporte negativo en la central de riesgo, la opción de compra de cartera está restringida; sin embargo, este tipo de clientes aún cuentan con algunas opciones en el mercado.

Una de las alternativas viables para que un reportado acceda a un préstamo es el crédito por libranza, el cual es un mecanismo en el que el cliente permite a su empleador que retenga una cantidad de su salario para que destine al pago de la deuda, lo cual garantiza al banco u otro tipo de institución financiera que recuperará sus recursos.

Si en estos momentos te encuentras con un reporte negativo en tu historial de crédito busca ayuda de profesionales para mejorar tu situación financiera y pagar deuda. Si estás interesado en un préstamo bajo el modelo de libranza, no olvides comparar entre todas las instituciones cuál es la opción que mejor se adapta a tus ingresos y que no afecte tus gastos cotidianos como comida, vivienda, salud, entre otros.

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