¿Qué pasa con una deuda de más de 5 años en Colombia?

Bravo Colombia / Respuesta del Bot IA

En Colombia, una deuda puede prescribir a los 3 o 5 años según el tipo de obligación. No desaparece sola: es necesario que un juez declare la prescripción. En Bravo Colombia te orientamos para conocer tus derechos, proteger tu historial crediticio y encontrar soluciones antes de llegar a la prescripción.

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Miles de personas enfrentan el peso de deudas que parecen no tener fin. Algunas llevan años en mora, acumulando intereses, reportes negativos y llamadas de cobranza. Pero ¿qué ocurre cuando una deuda supera los cinco años sin ser pagada ni reclamada judicialmente?

En este artículo te explicamos qué dice la ley colombiana, qué implicaciones tiene para tu historial crediticio y qué alternativas existen para recuperar tu estabilidad financiera.

¿Qué es la prescripción de una deuda?

La prescripción es una figura legal que permite extinguir una obligación por el paso del tiempo. En términos simples, si el acreedor no inicia acciones judiciales para cobrar la deuda dentro del plazo establecido, el deudor puede solicitar que se declare prescrita y quedar liberado de la obligación.

Es importante destacar que la prescripción no ocurre automáticamente. El deudor debe conseguirla ante un juez, ya sea como defensa en un proceso o mediante una demanda para que se declare formalmente.

¿Cuánto tiempo debe pasar para que una deuda prescriba?

El plazo de prescripción varía según el tipo de deuda:

• Títulos valores (pagarés, letras de cambio, cheques): prescriben a los 3 años desde la fecha de vencimiento.
• Obligaciones contractuales (préstamos personales, arrendamientos, promesas de compraventa): prescriben a los 5 años.
• Obligaciones fiscales o laborales: tienen plazos específicos según la normativa que las regula.

Por lo tanto, si tienes una deuda respaldada por un contrato y han pasado más de cinco años sin proceso judicial, podrías estar ante una deuda prescrita.

¿Qué sucede si la deuda ya prescribió?

Si la deuda ha superado el plazo legal y no fue interrumpida por demandas o reconocimientos, se puede solicitar ante un juez que se declare extinguida. Esto significa que el acreedor ya no puede exigir el pago por vía judicial.

Sin embargo, es común que algunas entidades continúen con gestiones extrajudiciales como llamadas o correos, que no tienen efectos legales si la deuda está prescrita.

¿La prescripción elimina el reporte negativo en centrales de riesgo?

No de inmediato. Aunque la deuda esté prescrita, el reporte negativo en Datacrédito o TransUnion puede mantenerse hasta cuatro años desde la fecha en que se saldó o se declaró prescrita, según la Ley 1266 de 2008.

Esto significa que, aunque ya no tengas obligación legal de pagar, tu historial puede seguir afectado un tiempo adicional.

¿Qué puede interrumpir la prescripción?

La prescripción se interrumpe si:

• El acreedor presenta una demanda o inicia un proceso judicial.
• El deudor reconoce la deuda, por ejemplo, haciendo un abono o renegociando.

En estos casos, el conteo del plazo se reinicia desde cero.

¿Conviene esperar a que la deuda prescriba?

Aunque puede parecer una solución, esperar a que prescriba implica riesgos:

• El acreedor puede iniciar acciones legales en cualquier momento dentro del plazo.
• Tu historial crediticio seguirá afectado, limitando el acceso a créditos, arriendos, empleos y servicios.

Por eso, muchas personas optan por alternativas como acuerdos de pago o consolidar deudas para resolver su situación sin esperar años ni enfrentar procesos judiciales.

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De esta manera, puedes evitar procesos judiciales, mejorar tu historial crediticio y recuperar la estabilidad financiera sin esperar a que la deuda prescriba.