¿Es bueno refinanciar una deuda en Colombia?

Refinanciar una deuda es una decisión financiera importante que puede tener un impacto significativo en tu vida económica. En Colombia, existen opciones para reestructurar tus compromisos financieros y aliviar la carga de las deudas.

En este artículo nos dedicaremos a profundidad a explorar los pros y contras de refinanciar una deuda y cómo tomar la mejor decisión para tus finanzas personales.

¿Qué es refinanciar una deuda?

A grandes rasgos, refinanciar una deuda implica modificar las condiciones originales de un crédito, lo que puede incluir cambios en la tasa de interés, el plazo de pago o el sistema de amortización.

También es importante mencionar que la deuda se puede refinanciar con la misma institución financiera a través de una nueva negociación, o bien, por medio de otra, que absorberá la deuda y se convertirá en el nuevo acreedor.

A continuación, analizaremos los aspectos clave:

Ventajas de refinanciar una deuda

1. Reducción de la carga financiera: Al ajustar las condiciones de tu deuda, puedes lograr cuotas mensuales más asequibles. Esto te permite destinar más recursos a otras necesidades.

2. Consolidación de deudas: La refinanciación te permite agrupar varias deudas en un solo préstamo. Esto simplifica la administración y reduce el riesgo de olvidar pagos. Es decir, solo tendrás que hacer un pago mensual y no varios; sin embargo, debes tener en cuenta que este pago será mayor.

3. Mejora de la tasa de interés: Si las tasas de interés han disminuido desde que adquiriste la deuda, refinanciar te permite acceder a una tasa más favorable; no obstante, esto dependerá de la negociación y de cómo haya sido tu comportamiento de pago.

Consideraciones Importantes

1. Costos asociados: La refinanciación de la deuda puede implicar costos como comisiones, seguros y gastos notariales. Además, si tu historial de pago ha sido malo, es muy probable que la tasa de interés del nuevo financiamiento sea más elevado. Evalúa si estos gastos compensan los beneficios.

2. Historial crediticio: Refinanciar no afecta negativamente tu historial crediticio. Sin embargo, debes mantener un buen comportamiento de pago.

3. Plazo de pago: Aunque las cuotas pueden ser más bajas, un plazo de pago más largo puede aumentar el costo total del crédito.

¿Qué es la compra de cartera?

En términos sencillos, la compra de cartera es una estrategia financiera que permite a las personas consolidar sus deudas en un solo préstamo. En lugar de tener múltiples deudas con diferentes tasas de interés y plazos de pago, la compra de cartera hace que se genere sólo una, lo que puede resultar en tasas más bajas y cuotas más manejables.

Aquí están los detalles:

1. Unificación de deudas: La compra de cartera te permite consolidar todas tus deudas en un solo préstamo. Esto simplifica la gestión y puede reducir la tasa de interés.

2. Entidades Financieras: Varios bancos en Colombia ofrecen la compra de cartera. Algunos de ellos son Banco Santander, GNB Sudameris, Itaú, BBVA, Banco de Bogotá y Banco Popular, entre otros.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una compra de cartera? 

Para solicitar la compra de cartera en Colombia, los bancos generalmente requieren los siguientes documentos y condiciones:

• Firma del contrato con huella.

• Fotocopia de cédula ampliada al 150%.

• Extracto de obligaciones.

• Certificado laboral y comprobante de ingresos.

• Tener un seguro de deudor contratado por la misma institución.

Bravo, una opción para refinanciar tus deudas

Bravo es una plataforma de soluciones financieras para liquidar deudas en mora en Colombia que te ayuda a pagar con descuentos. Su enfoque es negociar con los acreedores para obtener mejores condiciones para ti. Si buscas una alternativa efectiva para refinanciar tus deudas, Bravo podría ser la solución.

¿Cómo lo logra? Aquí te explicamos:

1. Asesoría personalizada: Regístrate y recibe tu primera asesoría financiera sin costo. Su objetivo es ayudarte a retomar el control de tu vida.

2. Descuento en deudas en mora: Liquida tus deudas atrasadas con el mayor descuento posible, hasta un 50%. Eso lo logra negociando con los acreedores para obtener condiciones favorables para ti. En este video te explicamos como funciona el descuento.

3. Cuota fija: Diseña mensualidades ajustadas a tus posibilidades. Su objetivo es que puedas cumplir con tus compromisos sin agobios financieros.

4. Experiencia comprobada: Tiene más de 14 años de experiencia a nivel global y más de 450,000 deudas liquidadas en 6 países de Latinoamérica y Europa.

Miles de colombianos se han beneficiado con esta plataforma, saliendo del sobreendeudamiento y mejorando su calificación en centrales de riesgo.