¿Me Pueden Cobrar una Deuda Bancaria Después de 8 Años? Conoce Tus Derechos

Sí, en Colombia te pueden cobrar una deuda bancaria dentro de los primeros 5 años desde que se hizo exigible. Sin embargo, después de este tiempo, la deuda prescribe, y el banco pierde la capacidad de cobrar judicialmente. Es esencial conocer tus derechos y actuar en consecuencia si te enfrentas a una situación de cobro por una deuda que crees prescrita.

En Colombia, las deudas bancarias y su cobro son temas que generan muchas dudas. Una pregunta común es si después de varios años, como 8, aún es posible que te cobren una deuda. Para aclarar esta situación, es importante entender cómo funciona la prescripción de deudas en el país, de acuerdo con las leyes vigentes.

¿Qué es la Prescripción de una Deuda?

La prescripción de una deuda es un concepto legal que establece un límite de tiempo durante el cual el acreedor (en este caso, el banco) tiene el derecho de exigir el pago de la deuda. Una vez que este tiempo ha pasado, el acreedor pierde la capacidad de cobrar la deuda a través de procesos judiciales.

En Colombia, el Código Civil establece diferentes plazos de prescripción dependiendo del tipo de deuda. Para las deudas bancarias, generalmente aplican los plazos relacionados con la prescripción de acciones civiles, que son de 3 y 5 años, dependiendo del caso.

¿Cuál es el Plazo de Prescripción para Deudas Bancarias en Colombia?

De acuerdo con el artículo 2536 del Código Civil Colombiano, la prescripción de una deuda bancaria en Colombia es de 3 años para los intereses y de 5 años para el capital, contados a partir de la fecha en que la deuda se hizo exigible. Esto significa que si has dejado de pagar una deuda, el banco tiene un plazo de 5 años para iniciar un proceso judicial para cobrar el capital adeudado y 3 años para reclamar los intereses.

Consejo práctico: Es importante tener en cuenta que este plazo puede verse interrumpido si el acreedor realiza acciones legales para cobrar la deuda o si el deudor reconoce la deuda, por ejemplo, mediante un pago parcial o un acuerdo de pago.

¿Qué Pasa Después de los 5 Años?

Una vez transcurridos los 5 años sin que el banco haya iniciado un proceso judicial para cobrar la deuda, esta se considera prescrita, lo que significa que el banco ya no puede exigir el pago a través de la vía judicial. Sin embargo, esto no implica que la deuda desaparezca automáticamente. El banco aún puede intentar cobrar la deuda de manera extrajudicial, aunque no podrá embargar bienes ni tomar otras acciones legales.

Fuentes legales confiables: Según la Superintendencia Financiera de Colombia, si la deuda ha prescrito y el banco intenta cobrarla judicialmente, el deudor puede alegar la prescripción como defensa, lo que debería llevar a la extinción de la obligación en el proceso judicial.

¿Qué Debes Hacer si te Cobran una Deuda Prescrita?

Si te contactan para cobrar una deuda que crees que ya ha prescrito, lo primero que debes hacer es verificar cuándo fue la última vez que hiciste un pago o reconocimiento de esa deuda. Si han pasado más de 5 años desde esa fecha, es probable que la deuda esté prescrita.

En este caso, puedes responder al banco informándoles que la deuda está prescrita y que no tienen derecho a exigir el pago judicialmente. Si el banco insiste en cobrar, podrías considerar asesorarte con un abogado especializado en derecho financiero para que te asista en la defensa de tus derechos.

¿Qué Dice la Ley Sobre el Reporte en Centrales de Riesgo?

Otro aspecto importante es cómo afecta la prescripción de la deuda tu reporte en las centrales de riesgo. Según la Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008), el reporte negativo en las centrales de riesgo, como Datacrédito, se mantiene por un tiempo igual al doble del periodo de la mora, contado a partir del momento en que se salde la deuda o se cumpla la prescripción.

Esto significa que aunque la deuda esté prescrita y ya no te puedan embargar, podrías seguir apareciendo en los reportes de crédito con un historial negativo por varios años más. Este reporte puede afectar tu capacidad para acceder a nuevos créditos.

Fuentes legales confiables: La Corte Constitucional de Colombia ha señalado en varias sentencias, como la T-530 de 2002, que los derechos de los deudores deben ser respetados, y que cualquier reporte en las centrales de riesgo debe ajustarse a los tiempos establecidos por la ley.

En Bravo, estamos comprometidos con ayudarte a entender y manejar tus deudas de manera inteligente. Si tienes deudas pendientes o dudas sobre cómo proceder, no dudes en buscar asesoría. Tu bienestar financiero es nuestra prioridad.