¿Qué es compra de cartera?

La compra de cartera en Colombia es un proceso para que una entidad financiera adquiera las deudas que un deudor tiene con otra entidad financiera o con varias.

Esta práctica puede beneficiar tanto a los deudores como a las entidades financieras, ya que los deudores pueden mejorar sus condiciones de pago y las instituciones financieras pueden aumentar su cartera de clientes y sus ingresos por intereses.

Esta práctica es comúnmente utilizada por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras como una estrategia para ampliar su cartera de clientes y generar ingresos adicionales.

Cuando una entidad financiera compra la cartera de un cliente, este cliente deja de deberle dinero a la entidad original y pasa a deberlo a la entidad compradora. Por lo general, la entidad que compra la cartera ofrece condiciones de pago más favorables al deudor, como tasas de interés más bajas, plazos más largos o incluso la posibilidad de reestructurar la deuda.

La compra de cartera puede aplicarse a diferentes tipos de deudas, como créditos de consumo, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, entre otros.

Tasas de interés en compra de cartera

La tasa de interés para la compra de cartera en Colombia puede variar dependiendo de varios factores, incluyendo cuatro variables: el tipo de deuda que se contrata, la entidad financiera que realiza la compra, las condiciones del mercado y la situación crediticia del deudor.

En general, las tasas de interés para la compra de cartera suelen ser más altas que los intereses considerados para nuevos préstamos, ya que implican un mayor riesgo para el comprador de la cartera.

Estas tasas pueden ser fijas o variables y pueden estar sujetas a negociación según las circunstancias específicas.

Determinar qué banco ofrece la mejor tasa de interés en compra de cartera en Colombia puede depender de varios factores como el tipo de deuda, las condiciones financieras del solicitante y las políticas específicas de cada institución financiera.

Además, las tasas de interés pueden variar con el tiempo debido a cambios en las condiciones del mercado y las políticas internas de los bancos.

De modo que para obtener información precisa sobre las tasas de interés actuales para la compra de cartera en Colombia, es recomendable consultar directamente con las entidades financieras que ofrecen este servicio, ya que pueden tener tasas diferentes y estar sujetas a cambios periódicos.

Bancos que ofrecen compra de cartera

Algunos de los bancos y entidades financieras en Colombia que suelen ofrecer tasas competitivas en la compra de cartera incluyen:

• Bancolombia

• Davivienda

• Banco de Bogotá

• Banco Popular

• Banco Caja Social

• BBVA Colombia

• Banco AV Villas

Es importante tener en cuenta que la mejor tasa de interés puede variar según el perfil crediticio del cliente y las condiciones específicas de la deuda que se está considerando. Por lo tanto, se recomienda comparar las ofertas de diferentes bancos y negociar con ellos para obtener la mejor tasa posible según sus necesidades y circunstancias particulares.

Compra de cartera para reportados

La compra de cartera para personas reportadas en Colombia es una opción que puede estar disponible en algunos casos, pero puede ser más difícil de obtener y puede implicar condiciones menos favorables en comparación con aquellos que no están reportados en las centrales de riesgo.

Cuando una persona está reportada en las centrales de riesgo como Datacrédito o en Central de Información Financiera (CIFIN), debido a incumplimientos financieros anteriores, significa que ese moroso tiene un historial crediticio negativo que afecta su capacidad para acceder a nuevos créditos o productos financieros.

Sin embargo, algunas entidades financieras pueden ofrecer la posibilidad de comprar la cartera de estas personas como parte de su estrategia comercial.

Es importante tener en cuenta que las entidades financieras que ofrecen la compra de cartera para personas reportadas suelen evaluar cuidadosamente el riesgo asociado con estas operaciones y pueden aplicar condiciones más estrictas y tasas de interés más altas. Además, es posible que requieran garantías adicionales o limiten el monto máximo que están dispuestos a financiar.

Si estás reportado en las centrales de riesgo y estás considerando la compra de cartera como una opción para mejorar tus condiciones financieras, la recomendación es acercarse a diferentes entidades financieras para explorar las opciones disponibles y comparar las condiciones ofrecidas.

También es importante que entiendas completamente las implicaciones financieras que enfrentarás, antes de tomar la decisión de contratar un nuevo crédito o contratar la compra de tu deuda con un nuevo banco.

Nueva oportunidad para deudores

Las plataformas de soluciones de refinanciamiento y reparación de deuda son servicios o empresas que ofrecen asesoramiento y ayuda a las personas que enfrentan dificultades financieras debido a deudas existentes.

Estas plataformas buscan proporcionar soluciones para gestionar de manera más efectiva las deudas y mejorar la situación financiera de los individuos. Empresas como Bravo suelen ofrecer una variedad de servicios, que pueden incluir:

• Refinanciamiento. Ayudan a los individuos a consolidar sus deudas existentes en un solo préstamo con condiciones de pago más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago más largos. Esto puede ayudar a reducir la carga financiera mensual y simplificar la gestión de las deudas. En el caso de Bravo, solamente sus clientes con un historial positivo de ahorro en los últimos 7 meses, pueden acceder a esta herramienta.

• Negociación con acreedores. Este es un servicio que realizan en nombre del deudor para obtener acuerdos de pago modificados, como reducción de tasas de interés, eliminación de cargos por mora o establecimiento de planes de pago más flexibles.

• Asesoramiento financiero. Proporcionan orientación y asesoramiento personalizado sobre cómo administrar las finanzas de manera más efectiva, elaborar presupuestos, establecer metas financieras y evitar futuros problemas de deuda.

• Educación financiera: Ofrecen recursos educativos y herramientas para ayudar a las personas a entender mejor los conceptos financieros básicos, mejorar su alfabetización financiera y tomar decisiones más informadas sobre sus finanzas personales.

Estas plataformas pueden operar en línea o a través de consultas presenciales, y algunas pueden cobrar honorarios por sus servicios, ya sea en forma de tarifas fijas, comisiones por servicios prestados o una parte de los ahorros obtenidos a través de la negociación de deudas.

Es importante investigar y evaluar cuidadosamente las opciones disponibles antes de elegir una plataforma de soluciones de refinanciamiento y reparación de deuda, para asegurarse de que se ajuste a las necesidades y circunstancias financieras individuales.

En Colombia, Bravo cuenta con una sucursal en Bogotá a la que puedes acudir para solicitar que un ejecutivo te brinde la asesoría que necesitas. También puedes comunicarte vía telefónica al 601 5087574 Contacta a sus asesores para solicitar información sobre sus servicios y herramientas de financiamiento para reportados.