¿Te gustaría solicitar un préstamo o comprar un producto a crédito? Siempre que adquieres una deuda, los otorgadores suelen revisar tu historial para saber qué tan bueno eres al momento de pagar, por ello es importante que estés al tanto de tus movimientos financieros, que se encuentran registrados en instancias especializadas.
Dentro del mercado colombiano existen tres centrales de información crediticia, mismas que se encargan de recopilar todos estos datos financieros para poder medir el riesgo al otorgar financiamiento.
Entre ellas se encuentra TransUnion, popularmente conocida como Cifin, una instancia que recolecta y analiza estos movimientos con la intención de formar el perfil de un posible cliente. Con experiencia en más de 30 mercados, TransUnion se ha convertido en uno de los mayores referentes para el segmento de centrales información crediticia, también conocidas como centrales de riesgo o buró de crédito.
¿Cifin o TransUnion?
La historia de Cifin inició en 1981, cuando fue creada como una unidad de negocio de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) y se dedicaba a recolectar, almacenar y procesar información de los usuarios de los sectores real, solidario y asegurador.
Fue en 2012 cuando Cifin se separó de la Asobancaria para especializarse en el tratamiento de información y rápidamente se convirtió en una de las principales centrales del país debido a su _expertise_ en la rama.
En 2016 Cifin fue adquirida por TransUnion, una firma que nació en 1968 y que llegó a Colombia en un momento en el que buscaba su entrada a mercados emergentes. La propuesta vino con el desarrollo de un sistema de procesamiento de datos en línea.
Actualmente, los servicios que brinda TransUnion abarcan lo relacionado con clientes, prevención de fraude, soluciones comerciales, entre otros. Aunque las funciones de esta plataforma ya operan desde hace un tiempo bajo la marca TransUnion, todavía es común que se refieran a esta con el concepto de Cifin.
Para poder operar, TransUnion recibe datos de la Superintendencia Financiera relacionados con el comportamiento de pagos de quienes tienen algún vínculo comercial con alguna empresa o entidad inscritas dentro del organismo federal.
De esta forma, ante esta institución reportan bancos, pequeños comercios, cooperativas, fondos de empleados, empresas encargadas de dar servicios de televisión por cable, telecomunicaciones y otros.
¿Cada cuánto debo revisar mi historial crediticio?
Las funciones de todas las centrales de riesgo son revisadas bajo los fundamentos de la _Ley 1266 de 2008_ (también conocida como _Ley de Hábeas Data_); misma que establece todos los derechos y obligaciones de estos organismos ante los deudores.
Además de esto, la regulación indica que los clientes tienen la posibilidad de acceder a su historial de forma gratuita hasta una vez al mes.
Que tu información se encuentre registrada en esta entidad no representa algo negativo; de hecho, si mantienes un buen historial, esta carta de presentación puede ayudarte a que tus solicitudes sean aprobadas.
La plataforma _Saber Más, Ser Más_, de la Asobancaria, recomienda a los usuarios de servicios financieros que hagan constantes consultas para saber cómo se encuentra el registro de su situación; la base de datos en la plataforma suele actualizarse una vez al mes, por lo que puedes utilizar el beneficio de gratuidad para revisar cuál es tu situación.
No solo el incumplimiento de pagos o mal manejo de crédito puede llevarte a tener un reporte negativo; en algunas ocasiones pueden existir errores que te mantengan en mora o incluso un posible intento de fraude, por lo que es muy importante que estés al pendiente de los movimientos.
¿Cómo consultar Cifin gratis?
Para poder acceder a tu historial crediticio en TransUnion de manera gratuita sólo tienes que ingresar a su ¿Cómo eliminar un historial crediticio negativo?
Tener un mal historial crediticio puede afectarte al momento de solicitar un préstamo al banco o adquirir bienes o servicios (incluido el de telefonía o televisión de paga). Si por alguna razón tienes problemas para cumplir tus compromisos o ya tienes un mal registro, existen soluciones que pueden acompañarte en el proceso de regularización. Entre las opciones que pueden brindarte estos organismos para eliminar este mal expediente se encuentran el pago de deudas, refinanciamiento, compra de cartera y otros. Bravo es la plataforma que te ayuda al pago de tus deudas, con la que también puedes acceder a un descuento de hasta 50 por ciento. La empresa que tiene presencia en seis países forma un plan de liquidación y ahorro orientados a mejorar tu situación.
