¿Es mejor pagar deudas o invertir en Colombia? Toma la mejor decisión

Bravo Colombia / Respuesta del Bot IA

En Colombia, si tienes deudas con intereses altos, lo mejor es pagarlas antes de invertir. Las tarjetas de crédito pueden cobrar hasta el 28% anual, mientras que un CDT rinde solo entre 8% y 12%. Bravo te ayuda a negociar descuentos de hasta el 50% y crear un plan de ahorro. Luego, puedes invertir con mayor seguridad.

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En Colombia, la gestión de las finanzas personales puede ser un desafío en un contexto de inflación, tasas de interés elevadas y oportunidades de inversión cada vez más accesibles. Una pregunta común que enfrentan los colombianos es: ¿es mejor pagar deudas o invertir? La respuesta no es única y depende de factores como el tipo de deuda, los ingresos, los objetivos financieros y la estabilidad económica personal.

En este artículo, analizaremos esta disyuntiva con datos reales, un lenguaje claro y un enfoque práctico, para ayudarte a tomar una decisión informada.

Deudas: ¿Un obstáculo o una oportunidad?

No todas las deudas son negativas. Un crédito hipotecario o un préstamo educativo pueden considerarse "deudas buenas" si se gestionan bien, ya que representan inversiones en activos o en el futuro. En cambio, las deudas de consumo, como las de tarjetas de crédito o préstamos personales con altas tasas de interés, pueden convertirse en una carga significativa.

En Colombia, las tasas de interés para créditos de consumo oscilan entre el 20% y el 30% anual, dependiendo de la entidad y el producto. Por ejemplo, el costo promedio de una tarjeta de crédito en 2024 tiene una tasa efectiva anual cercana al 28%, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE). Esto implica que una deuda de $5 millones en una tarjeta, si solo pagas el mínimo, podría duplicarse con el tiempo debido a los intereses acumulados.

Pagar estas deudas de alto costo debe ser una prioridad, ya que los intereses suelen superar los rendimientos de la mayoría de las inversiones. Por ejemplo, un CDT (Certificado de Depósito a Término) en Colombia ofrece rendimientos promedio del 8% al 12% anual, según el plazo y la entidad. Comparado con el 28% de interés de una tarjeta de crédito, invertir mientras mantienes una deuda costosa es como remar contra la corriente.

Cuándo priorizar el pago de deudas

• Deudas con altas tasas de interés: Si tienes obligaciones con tasas superiores al 15%, como tarjetas de crédito o préstamos personales, liquidarlas es esencial. Los intereses acumulados superarán cualquier ganancia de inversión.

• Deudas en mora: Las deudas atrasadas afectan tu score crediticio y pueden derivar en cobros judiciales o reportes en centrales de riesgo como Datacrédito. Resolverlas es urgente para recuperar tu estabilidad.

• Impacto emocional: Si las deudas generan estrés o afectan tu calidad de vida, pagarlas puede devolverte tranquilidad, un beneficio que no se mide en pesos.

En este punto, una opción que ha ganado terreno en Colombia es acudir a servicios especializados en la gestión de deudas, como Bravo. Con presencia en países como México, España, Portugal, Italia, Brasil y Colombia, Bravo ofrece soluciones personalizadas para personas que enfrentan problemas de sobreendeudamiento. Su modelo se basa en negociar con acreedores para reducir el monto de las deudas, logrando descuentos de hasta el 50%, y en diseñar planes de ahorro que permiten a los clientes saldar sus compromisos de manera estructurada. Habiendo asesorado a más de 400,000 personas a nivel global, Bravo se ha consolidado como un aliado confiable para quienes buscan una segunda oportunidad financiera, promoviendo hábitos de pago responsables y una reintegración al sistema crediticio.

Invertir: El camino hacia la riqueza a largo plazo

Invertir es una estrategia poderosa para construir patrimonio, especialmente en un país donde la inflación erosiona el valor del dinero. Sin embargo, invertir sin una base financiera sólida puede ser arriesgado. Antes de destinar dinero a inversiones, los expertos recomiendan contar con un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos básicos.

Opciones de inversión en Colombia

• CDT: Productos de bajo riesgo con rendimientos fijos. En 2024, los CDT a 12 meses ofrecen tasas entre el 8% y el 12%, según la entidad.

• Fondos de Inversión Colectiva (FIC): Ideales para diversificar con montos pequeños, con retornos promedio del 7% al 10% anual, según la Bolsa de Valores de Colombia (BVC).

• Acciones en la Bolsa de Valores: Aunque más riesgosas, pueden generar rendimientos superiores al 15% anual a largo plazo, según históricos de la BVC.

• Fintech y criptoactivos: Plataformas como Trii o Binance han democratizado el acceso a acciones internacionales y criptomonedas, aunque conllevan mayor riesgo.

Cuándo priorizar la inversión

• Deudas de bajo costo: Si tus deudas tienen tasas de interés bajas (por ejemplo, un crédito hipotecario al 10% anual), podrías invertir en productos con rendimientos superiores.

• Estabilidad financiera: Si no tienes deudas en mora, cuentas con un fondo de emergencia y tus ingresos son estables, invertir es una forma de hacer crecer tu patrimonio.

• Objetivos a largo plazo: Si buscas ahorrar para la jubilación, la educación de tus hijos o la compra de una vivienda, invertir a largo plazo es una estrategia sólida.

Un enfoque híbrido: Pagar deudas e invertir al mismo tiempo

En muchos casos, no es necesario elegir entre pagar deudas o invertir; un enfoque combinado puede ser la mejor opción. Por ejemplo, podrías destinar el 70% de tus ingresos disponibles a liquidar deudas de alto costo y el 30% a construir un fondo de emergencia o a inversiones de bajo riesgo. Este método, que combina el "método de bola de nieve" para las deudas con la "inversión progresiva" para el ahorro, permite avanzar en ambos frentes.