Bravo en breve
La prescripción de deudas en Colombia no significa que una obligación desaparezca automáticamente con el paso del tiempo. Según el tipo de deuda y las acciones realizadas por el acreedor o el deudor, pueden aplicar distintos plazos y, para que la prescripción tenga efectos legales, debe existir una declaración judicial.
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Tener deudas en mora puede generar momentos importantes de angustia y si estás en una situación así, es probable que hayas escuchado que después de un tiempo ese adeudo desaparecerá “solo”.
La idea de que una obligación financiera pueda simplemente extinguirse con el paso de los años es tentadora pero puede ser bastante peligrosa. Esto está ligado al concepto de prescripción de deudas, un mecanismo legal dentro del mercado financiero colombiano que funciona de una forma determinada y debes conocer para no tener otros problemas en el futuro.
Aunque es cierto que las deudas en Colombia pueden prescribir, este no es un proceso mágico ni automático. Depende de una serie de condiciones legales muy estrictas, la principal siendo la inacción total del acreedor, y siempre requiere la declaración de un juez. Confiar en que una deuda se esfumará por sí sola es, en la mayoría de los casos, una apuesta de alto riesgo para tu futuro financiero.
La estrategia más inteligente es tomar el control de la situación. Si las deudas te agobian, en Bravo te ofrecemos un camino claro y seguro para liquidarlas. Diseñamos un plan a tu medida, negociamos por ti y te acompañamos en tu recuperación, tal como lo hemos hecho con más de 460 mil casos en más de 16 años de experiencia.
¿Cómo funciona la prescripción de deudas?
La prescripción de deudas es una forma de extinguir una obligación por el simple paso del tiempo, para ello es indispensable que el acreedor no haya realizado ninguna acción legal para cobrarla.
No es que la deuda se borre, sino que el acreedor pierde el derecho a exigirla por la vía judicial.
Cinco años. Este es el plazo más común para las deudas con el sector financiero, como créditos de consumo, préstamos de libre inversión o saldos de tarjetas de crédito. Si el acreedor no presenta esta demanda dentro de los cinco años siguientes a que la deuda se hizo exigible, pierde ese derecho de cobro ejecutivo.
10 años. Si el acreedor dejó pasar los 5 años de la acción ejecutiva, no todo está perdido para él. Todavía le queda la acción ordinaria. Este es un proceso judicial mucho más lento y complejo, donde el acreedor ya no puede pedir embargos de entrada sino que primero debe probar la existencia de la deuda. El plazo para iniciar este tipo de proceso es de diez años. Es el tiempo máximo de vida legal que tiene una deuda.
Tres años. Para algunos títulos, este es el plazo más común para algunos créditos. En este proceso no existe un único plazo. Los tiempos de prescripción de deudas en Colombia varían según la naturaleza de la deuda.
Aunque tengas presente estos tiempos, es importante que tengas en cuenta que el conteo para la prescripción de deudas puede interrumpirse si haces cualquier acción que signifique un reconocimiento de la deuda, como hacer un abono, firmar un acuerdo de pago u otros; o bien, por alguna acción del acreedor, como una demanda judicial en tu contra o algún tipo de contacto.
Las empresas de cobranza conocen esto a la perfección. Su insistencia a través de llamadas, mensajes y correos no es solo para que pagues, sino también para conseguir que, de alguna forma, reconozcas la deuda y reinicies el contador.
¿Por qué tiene que participar un juez en la prescripción de deudas?
Es muy importante tener en cuenta que la prescripción de deudas no sucede en automático. Para que la prescripción sea legalmente válida, debe ser declarada por un juez, para ello, existen dos mecanismos formales:
Iniciar un proceso judicial, conocido como «demanda de prescripción», para solicitarle al juez que declare extinguida la obligación.
O bien, si el acreedor te demanda para cobrarte la deuda, puedes defenderte presentando lo que se conoce como una «excepción de prescripción», argumentando que el plazo para cobrar ya venció.
En ambos escenarios, necesitas la representación de un abogado y deberás probarle al juez que durante todo el plazo, 3, 5 o 10 años, no hubo ninguna acción de cobro por parte del acreedor ni ningún reconocimiento de la deuda por parte tuya. Esto, en la práctica, es extremadamente difícil de demostrar.
Confiar en la prescripción puede considerarse una estrategia incierta y llena de riesgos que pueden afectar tu historial crediticio. Por ello, la recomendación es enfrentar el problema con las herramientas correctas. En Bravo contamos con una alternativa con la que hemos apoyado a miles de personas:
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