¿Qué pasa cuando una deuda es castigada en Colombia?

Ante una emergencia, necesidad de liquidez o cuando necesitas hacerte de un electrodoméstico, un automóvil u otro bien, el crédito es un mecanismo que puede ser de mucha utilidad.

Pero este camino representa una serie de responsabilidades a las que debes hacer frente para poder seguir teniendo acceso a buenas condiciones dentro del sector financiero. En ocasiones, ya sea por una falta de control en el número de compromisos activos o bien, por alguna eventualidad, los usuarios del sector financiero no logran liquidar sus deudas, lo que les lleva a enfrentarse a condiciones más complejas dentro de la industria.

Para quienes se encuentran en esta situación, en Bravo contamos con un mecanismo diseñado para atender las necesidades de cada cliente y con ello, rehabilitar totalmente sus finanzas.

Tenemos más de 15 años de experiencia en mercados como Italia, Colombia, México, Portugal, España y Brasil, hemos ayudado a cancelar más de 380 mil deudas pendientes de pago y hemos brindado más de 470 mil asesorías.

¿Qué es una deuda castigada?

El proceso de una deuda castigada se da cuando un usuario del sector financiero no cumple con el compromiso de pago que adquirió con un acreedor. En esta situación, las compañías determinan que el monto del adeudo ya no es recuperable y por ello, la administración del negocio lo saca de su contabilidad.

Este es un mecanismo mediante el cual las entidades definen que un adeudo que ha estado en mora por mucho tiempo ya no será cobrable. Este tipo de procedimientos se basa en documentos como el Estatuto Tributario Nacional.

Este tipo de trámites no necesariamente contempla una notificación al cliente por parte de las entidades financieras; sin embargo, con la intención de tener una posible negociación sobre el adeudo, algunas firmas suelen hacer avisos a los deudores sobre el estatus del mismo.

¿Qué pasa cuando una deuda es castigada?

Si bien, cuando un acreedor manda una deuda para ser castigada es porque ya considera este monto como perdido, ello no significa que la deuda expiró y por ende, que no habrá afectaciones en el historial crediticio de los clientes.

Cuando una deuda es castigada pueden ocurrir varias cosas:

• Es posible que el monto sea adquirido por una entidad de cobranza, que seguirá con el proceso de cobro, incluso con implicaciones judiciales como embargos.
• La firma puede intentar seguir haciendo gestiones de cobro directamente.
• Lo más importante: tu historial crediticio se verá afectado, ya que no se trata de una prescripción.

Cada mes, los acreedores envían a las centrales de riesgo (TransUnion, Procrédito o Datacrédito) los datos sobre los pagos puntuales y atrasados que tienes, con la intención de formar el puntaje que servirá de guía para nuevas solicitudes de crédito.

Algunos piensan que, después de un tiempo, los registros negativos se eliminan automáticamente, pero esto no es del todo cierto. La única forma efectiva de mejorar tu historial crediticio es pagar tus deudas en mora.

¿Cómo pagar mis deudas en mora?

Saldar tus deudas te permitirá acceder a mejores tasas de interés, productos financieros y condiciones de pago. Y aunque pueda parecer complicado, contar con asesoría especializada puede marcar la diferencia.

En Bravo somos expertos en ofrecer asesorías totalmente personalizadas para ayudarte a salir de deudas. Nuestro proceso contempla los siguientes pasos:

1. Análisis financiero: evaluamos tus ingresos fijos y variables, gastos y monto total de tus adeudos.
2. Plan de ahorro: diseñamos un esquema realista para que puedas reunir el dinero necesario sin comprometer tus necesidades básicas.
3. Negociación con acreedores: buscamos descuentos de hasta el 50% del monto total de tus deudas.
4. Ejecución de pago y liquidación: con tu plan, logras saldar tus deudas en mora y rehabilitar tus finanzas.

Si tienes una deuda castigada y quieres salir de ese ciclo, acércate a Bravo. Te ayudaremos a recuperar tu salud financiera y a mejorar tu historial crediticio paso a paso.