¿Qué es un extracto bancario?

Los extractos bancarios, o los estados de cuenta, son los referentes principales sobre el manejo de tus productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas de ahorros o créditos de consumo, que se suelen entregar cada 30 días.

Los usuarios tienden a descuidar mucho la forma de ocuparlos correctamente, empezando desde el desconocimiento de la lectura de sus extractos bancarios, que, sobretodo, buscan que el cliente use adecuadamente sus productos. Lamentablemente, nadie nos enseña esto en la escuela.

Todas las entidades financieras tienen la obligación de reportar a sus clientes sobre sus productos, pero generalmente no les explican cómo interpretarlos. Por eso, en Resuelve tu Deuda, te enseñaremos una guía rápida para conocerlos y usarlos a tu favor. Como bien dice el refrán: el que sabe lo que debe, sabe lo que tiene.

Ricardo González Aragón, director comercial de Resuelve tu Deuda, aseguró que desde que la firma abrió operaciones en Colombia hasta el 2018, "han liquidado más de 20 mil deudas, de las cuales, aproximadamente el 60% de estas son tarjetas de crédito, siendo el desconocimiento en su uso la causa principal del no pago". Así que, educar financieramente es una tarea muy grande y saber cómo sacar tu propio extracto bancario será la primera tarea. Pero antes, debes diferenciarlos:

¿Qué tipos de extractos bancarios existen?

Extracto de cuenta de ahorros o cuenta corriente

Este extracto quizá es el más sencillo de leer. En él podrás encontrar la cantidad y el monto de los depósitos recibidos a lo largo del mes, también los retiros que se realizan y las compras efectuadas.

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Extracto de un fondo de inversión

En el fondo de inversión, como vehículo de administración de recursos de manera colectiva, buscas conocer la rentabilidad (según las condiciones del mercado y de acuerdo al tipo de negocio que hayas realizado). Así que debes identificar qué tipo de rendimiento está generado, bien sea positivo o negativo.

Extractos de tarjetas de crédito

Con las tarjetas de crédito, recuerda que debes tener muy presente de qué manera se están usando y para qué fines, puesto que este da una información más detallada respecto a resumen de saldos, valor total, valor mínimo, interés corriente, y si dejas de pagar, un interés moratorio.

¿Cómo sacar el extracto bancario?

Ahora que conoces los tipos de extractos bancarios, la forma de sacarlo o de obtenerlo de alguna manera es de las siguientes formas:

Llama al banco o asiste a un sucursal:

Si se te dificulta encontrar tu extracto bancario por Internet, puedes consultarlo en tu banco de preferencia o llamar para que puedan compartir vía correo electrónico. Lo único que necesitas una identificación y tu número de cliente. En algunos bancos varían los requisitos.

Correo electrónico:

Solicita a tu banco o entidad financiera el estado de cuenta vía electrónico, cada mes te lo enviarán y podrás consultarlo con un solo click, algunos bancos te otorgan una contraseña para acceder a tu extracto bancario.

Por eso, tómate el tiempo de abrir ese empolvado extracto ubicado en algún rincón de la bandeja de entrada de tu correo y haremos un ejercicio juntos siguiendo estos sencillos pasos:

¿Qué es lo más importante de un extracto bancario?

El pago total

Por defecto, es el valor que más debería importarnos, este es el valor total de las compras, avances e intereses de tu crédito hasta la fecha. Aquí, la meta a alcanzar es reducir este valor a 0.

El pago mínimo

Es el valor que debes pagar en el periodo facturado, y es necesario hacer énfasis en el término: el mínimo que se debe pagar. Ten presente que este monto incluye los intereses corrientes en las cuotas diferidas, comisión de avance, cuota de manejo, y si caíste en mora, también cobrará la mora. Por eso, si optas diferir una compra o un avance a varios pagos, procura también consignar más del valor mínimo y abonar algo más a capital para reducir paulatinamente los intereses.

La fecha límite de pago

Es la última oportunidad dentro del mes en la cual debes cancelar, siquiera, el pago mínimo, para evitar caer en mora (que lleva consigo disminución del score crediticio, gastos de cobranza, intereses moratorios, y en sus peores casos, procesos de embargo).

Para controlar tu vida crediticia, ten en cuenta:

El periodo facturado

También conocido como “Fecha de corte”, muestra desde y hasta cuando fueron contempladas las transacciones realizadas. Si no conoces tus fechas de corte, te aconsejamos que te comuniques con tu entidad para tenerlo claro.

Resumen del saldo total

Este campo es muy importante para mejorar tu vida crediticia, pues explica cuándo y en qué estás utilizando tu crédito, lo que debería servir para organizar tus cuentas.

Recuerda que no recomendamos que la compra tenga menor vida útil que los meses de pago de la misma, por eso no es buena idea usar tus tarjetas para una cena o un viaje, pero sí que la utilices para compras mayores, como electrodomésticos, por ejemplo.

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El cupo total

Es el valor aprobado por la entidad crediticia para el consumo bajo un concepto de interés. Por sobre todas las cosas, evitar hacer uso del cupo total, tampoco los utilices para una urgencia económica, ya que para eso deberían servir tus ahorros.

El cupo de avances

Este valor es el que tiene disponibilidad para retiros en efectivo, estos tienen un interés mucho más alto, por lo cual, procura no usarlos.

¿Qué pasa si en tu extracto bancario tienes deudas?

Si ya hiciste el ejercicio de conocer tus propios extractos, tu siguiente tarea será organizar tu dinero en donde tus créditos queden en su mínimo consumo. Sabemos que aún hay mucho por aprender, por eso, consulta con un experto en finanzas, como lo es Resuelve tu Deuda, y aclara tus dudas de manejo de finanzas personales.

Si ya tienes una deuda en tu estado de cuenta que no puedas solventar en los siguientes meses, es momento de solicitar apoyo de una reparadora de crédito, que te ayudará a liquidar tus cuentas con un descuento que previamente se negociará con el banco. Lo mejor de estar en este tipo de servicios es que recuperas tu vida financiera y volverás a ser sujeto de crédito.

¿Cómo cuidar tus finanzas para no caer en deudas?

Para que cada mes tu extracto bancario esté en sano, puedes seguir estos consejos que pueden funcionar para cuidar tu dinero y no caigas en situación de impago, si pagas puntual los beneficios se verán reflejados en el futuro.

Presupuesto

Si este mes planeas usar tu tarjeta de crédito, haz un estimado del gasto que realizarás para que al final de cada mes no se te dificulta pagar y no comiences a solo abonar el mínimo, así tendrás controladas tus finanzas.

Planea tus compras

No comprar impulsivo es la mejor manera de cuidar tus finanzas, tener compras planeadas para la despensa, el entretenimiento, los viajes, etc. Pueden funcionar como una economía equilibrada y libre de deudas.

Crédito revolvente

No olvides que la tarjeta de crédito tiene el sistema de un financiamiento revolvente, es decir cada mes tienes que pagar lo que gastaste. Utiliza las fechas de corte a tu favor, para contabilizar los pagos para otros meses. ¡Cuida tus finanzas!