¿Qué son y cómo funcionan los reportes negativos y las centrales de riesgo en Colombia?

¡Hola!, si has llegado aquí es porque puedes tener algunas dudas sobre el historial crediticio, los reportes en centrales de riesgo o la cartera castigada, por eso te vamos a contar varias cosas que debes saber, no importa si aún no tienes vida crediticia o si ya eres una persona con historial y largo repertorio, al leer este artículo podrás aclarar y despejar tus preguntas frente al tema.

Tu vida crediticia inicia cuando compras ese primer celular, servicio o bien a crédito, es decir a cuotas, allí le pagarás a una entidad bancaria o financiera un porcentaje adicional al valor original del producto en un tiempo determinado y durante éste tu constancia y juicio serán calificados. ¡Así es! Si pagas el día que es o si te corres en los pagos, si pagas de más o por el contrario no pagas, la entidad a la que adeudas reportará esta información y se pondrá en una especie de base. Pero, ¿cuál base? ¿quién la maneja?

Este informe es delicado y sumamente confidencial, por eso se maneja por entidades específicas, avaladas y reguladas para garantizar el buen uso y manejo de los datos personales. Estas entidades son llamadas centrales de riesgo y son 2.

Datacrédito y Cifin

Son entidades reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia y su labor es almacenar y administrar la información suministrada por las entidades que ofrecen productos a manera de financiación, éstas informan sobre el comportamiento de pago de todos los ciudadanos del país con vida crediticia activa y asimismo definen un puntaje que cataloga el riesgo de pago o no pago en sus futuras obligaciones; a esta información pueden acceder solo instituciones aprobadas y regidas bajo las leyes de protección de datos en Colombia, la ley de Habeas data, entidades como bancos, financieras, cooperativas, fondos, etc.

Cuando llevas tiempo manejando tus productos crediticios puedes ir creando la oportunidad de que te otorguen un monto alto o un bien de gran valor, pero esto solo lo logras teniendo un buen comportamiento a la hora de pagar tus obligaciones.

Si lo que quieres es tener la confianza de las entidades financieras y poder obtener altas sumas de dinero, debes llevar un historial impecable, ser juicioso y regular con tus pagos. De lo contrario lo que pasará es que serás parte de la lista de personas con mal hábito de pago catalogados como reportados y castigados.

Reportes negativos y cartera castigada:

Cuando se empieza a registrar inconsistencia en los pagos que realizas para saldar tus obligaciones financieras, las centrales clasifican por grupos de riesgo dependiendo el tiempo que demores en pagar, es decir: qué tanto conviene para las entidades el otorgarte o no un producto o nueva línea de crédito; y si ya fallaste con alguna entidad cuánto tiempo tendrás que estar castigado sin la oportunidad de adquirir nada nuevo relacionado con los créditos hasta que cumplas una sanción.

Dependiendo el tiempo que demores en pagar, tu historial se clasifica y recibe su castigo correspondiente. Así es, estos registros negativos en tu historial crediticio no solo evitan que te puedan dar otro producto, sino que también tendrás como pena cumplir el doble de tiempo que duraste en pagar la obligación antes de volver a empezar, por eso si tienes deudas primero identifica qué tipo de deuda es y así tendrás una idea de cómo puedes estar calificado ante las centrales de riesgo.

Tipos de deuda:

Al día: Es la obligación que tiene sus pagos en órden, es decir a tiempo correcto en su facturación.

Deuda vencida: Es aquella deuda que tuvo un tiempo estipulado de pago, el cual no se cumplió. En este caso la entidad pudo haber llegado a un acuerdo de pago con el cliente, mismo que no se cumplió.

Deuda en mora: Es cuando tu deuda presenta un atraso en los pagos, este tiempo se va viendo reflejado en el historial crediticio con el transcurso de los meses y entre más tiempo demores en pagar más alta es la mora y por tanto cada vez baja más tu puntaje. El tiempo de mora también tiene un límite que es a los 180 días (6 meses), después de esto la cartera (es decir, la deuda) se declara en cartera castigada.

Cartera castigada: Cuándo ya tuviste un tiempo determinado para pagar la deuda y no pudiste pagar, la entidad financiera buscará alternativas para recaudar su dinero y probablemente una casa de cobro adquirirá esas deudas.

Puede haber muchas razones por las cuales incumplas un pago, entres en mora o puedas llegar a tener una cartera castigada, lo importante es que busques soluciones o alternativas que te ayuden a salir de esa situación y lo más importante aprender a llevar el control de tus finanzas al superar las dificultades.

¿Cómo puedo superar una mora o cartera castigada?

Hoy en día existen entidades que pueden ayudarte a recuperar tu vida financiera de diferentes formas. Puedes encontrar una reparadora de crédito como Resuelve tu Deuda, la cual te ayudará a generar un plan de ahorro y establecerá negociaciones con las entidades con las que se adeuda, para poder liquidar las obligaciones pendientes ajustándose a tus necesidades y buscando un descuento en beneficio para tí, así será más sencillo salir de la mora o cartera castigada. Durante la duración del programa se harán una serie de reportes positivos en centrales de riesgo los cuales demostrarán tu voluntad de pago y así podrás ir subiendo de nuevo tu puntaje y recuperando tu vida financiera.

También podrás encontrar entidades como Holacredy quienes trabajan con carteras castigadas y su interés es ayudar a clientes en mora otorgando nuevas líneas de crédito.

“El siguiente paso es buscar lograr ese gana-gana, llegando a acuerdos que beneficien a nuestros usuarios salir de la mora y a nosotros como compañía recuperando el dinero, para nosotros lo más importante es crear relaciones duraderas y de largo plazo, nosotros queremos ser la caja menor de nuestros usuarios y a partir de ahí, brindar un abanico de soluciones financieras para ellos, además, uno de nuestros pilares fundamentales es la inclusión financiera por tal motivo la mayoría de usuarios que llega a nosotros son personas que pueden tener acceso a un crédito independientemente de su perfíl de riesgo lo cual es algo que la banca tradicional no hace, y gracias a esto generar el primer gesto de confianza que permita fidelizar a los usuarios y convertirnos en su mejor opción financiera”

Si eres de las personas que ya pagaron y lograron superar la barrera pagando sus obligaciones pero sigues en castigo, te invitamos a que conozcas todo lo relacionado con la ley de borrón y cuenta nueva en este enlace https://borronycuentanueva.co/ ¡Seguro te servirá!