¿Puedo hipotecar mi casa si aún la pago?

Bravo Colombia / Respuesta del Bot IA

Sí, en Colombia es posible hipotecar una vivienda que aún se está pagando, pero solo si existe un margen disponible sobre el valor del inmueble y la entidad financiera lo autoriza. La aprobación depende del saldo pendiente, la valorización de la propiedad y la capacidad de pago del solicitante, ya que implica asumir una nueva obligación respaldada por el mismo bien.

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Para muchas personas, la vivienda representa el activo más valioso de su patrimonio. Por eso, en momentos de emergencia financiera, es común preguntarse si es posible usarla como respaldo para obtener financiamiento, incluso cuando todavía se está pagando el crédito hipotecario.

Este proceso sí es posible, pero no es automático. Depende de factores clave como las políticas del banco que otorgó la hipoteca original, el valor actual del inmueble, la existencia de lo que se conoce como “espacio libre de garantía” y la capacidad del propietario para asumir una nueva deuda.

¿Qué dice la ley en Colombia sobre este tipo de hipoteca?

En Colombia, las hipotecas están reguladas principalmente por el Código Civil y otras normas complementarias. La ley no prohíbe que un inmueble tenga más de un gravamen, siempre que las partes estén de acuerdo y que la entidad financiera lo autorice.

Sin embargo, cada institución define sus propias condiciones, ya que otorgar un nuevo crédito sobre una propiedad que ya está hipotecada representa un riesgo mayor para el banco.

Muchas personas consideran esta opción para enfrentar emergencias médicas, financiar proyectos importantes o consolidar deudas que ya no pueden manejar con sus ingresos actuales.

En este contexto existe una figura conocida como crédito con garantía de escrituras, mediante la cual el propietario puede obtener un nuevo préstamo con base en el valor de su vivienda. Estos recursos pueden destinarse a remodelaciones, pagos urgentes o reorganización financiera.

¿Cuándo puede ser viable hipotecar una vivienda que aún se está pagando?

Todo depende de cuánto del valor del inmueble ya está comprometido con la hipoteca original. Si el saldo pendiente consume casi todo el valor de la propiedad, la opción se vuelve inviable.

En cambio, si la deuda actual es baja o si la vivienda se ha valorizado con el tiempo, algunos bancos pueden analizar la aprobación de un nuevo crédito respaldado por ese mismo inmueble.

¿Qué toman en cuenta los bancos para aprobar este tipo de operación?

Dado el nivel de riesgo que implica este tipo de financiamiento, las entidades financieras suelen evaluar varios factores antes de tomar una decisión:

• Valor actualizado del inmueble: se solicita un avalúo reciente para conocer el valor real de la propiedad y el porcentaje ya comprometido.
• Monto pendiente por pagar: se analiza cuánto falta por liquidar de la hipoteca actual.
• Capacidad de pago: se revisan ingresos, estabilidad laboral, historial financiero y el nivel de endeudamiento activo.

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