Todos, o casi todos, en algún momento recurrimos a alguna institución para que nos dé un crédito, ya sea para adquirir algún bien, cumplir sueños o emprender, por mencionar sólo algunos objetivos.

Pero para que ésta decida si es viable o no darnos ese financiamiento, es necesario que tenga información sobre nosotros, principalmente la relacionada a cómo ha sido nuestro comportamiento como deudores ante otras entidades.

Esa información la revisan en organismos, en el caso de Colombia, como las Centrales de Información Financiera (CIFIN), ahora gestionada por TransUnion.

Esta entidad juega un papel clave en el sistema financiero, ya que ayuda a las entidades bancarias y comerciales a evaluar el riesgo crediticio de sus clientes.

El CIFIN es una de las dos principales centrales de riesgo, junto con Datacrédito, y se encarga de recopilar información sobre el comportamiento financiero y crediticio de individuos y empresas.

Fue creada en 1981 como una filial de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), para proveer servicios de Central de Información Financiera.

En octubre del 2012, se separó de la organización, y se convirtió en uno de los principales burós de crédito del país, encargado de atender las necesidades de las instituciones de este tipo, conformando los historiales de crédito (positivos y negativos) de los consumidores locales.

En febrero del 2016, TransUnion adquirió CIFIN, como parte de su estrategia de expansión internacional.

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¿Cómo funciona el CIFIN?

El CIFIN actúa como una central de riesgo que recopila información de diferentes fuentes, como bancos, instituciones financieras y empresas de servicios, para crear un perfil crediticio de cada persona o empresa.

Dicho perfil es utilizado por las entidades financieras para evaluar el comportamiento de pago y el nivel de riesgo asociado a otorgar crédito a una persona o empresa.

Cada vez que adquieres un crédito, solicitas una tarjeta, o realizas compras financiadas, las entidades con las que tienes estás relaciones informan al CIFIN sobre tu comportamiento de pago.

Esto incluye tanto la información positiva (créditos pagados a tiempo) como la información negativa (morosidad o incumplimiento de pagos).

Con la información recopilada, el CIFIN asigna una calificación crediticia o "score", que representa tu nivel de riesgo.

Cuanto más alto sea tu puntaje, más confiable eres para las entidades financieras, lo que aumenta tus probabilidades de obtener un crédito con condiciones favorables.

Así, las entidades financieras y comerciales consultan tu información en el CIFIN cuando haces una solicitud de crédito, ya sea para obtener una tarjeta de crédito, un préstamo personal, un crédito hipotecario, o incluso para financiar compras.

El acceso a esta información les permite tomar decisiones más informadas sobre si aprobar o rechazar tu solicitud.

¿Qué información recopila el CIFIN?

El CIFIN recopila una amplia gama de datos financieros y crediticios, tales como: historial de préstamos y créditos (bancarios, hipotecarios y demás); información sobre tarjetas de crédito; datos relacionados con deudas pendientes o saldadas; comportamiento de pago frente a servicios como telefonía móvil, seguros y servicios públicos, y sobre cualquier tipo de mora o incumplimiento en pagos.

Esta información es utilizada por bancos, cooperativas de crédito, entidades financieras, tiendas comerciales, y otras empresas que otorgan crédito, para evaluar el perfil de riesgo de una persona o empresa antes de conceder un préstamo o un crédito.

¿En qué me beneficia y/o afecta el CIFIN?

El CIFIN puede ofrecer varios beneficios importantes si mantienes un buen historial crediticio.

Algunos de estos son: facilidad para obtener créditos; mejores condiciones de estos; mayor credibilidad ante empresas; y protección contra fraudes, por mencionar solo algunos.

En contraparte, el CIFIN también puede afectarte de manera negativa si no cumples con tus obligaciones financieras.

Algunas de las afectaciones en que puedes caer son: dificultades para obtener créditos; tasas de interés más altas; acceso limitado a servicios; y daño a tu reputación financiera.

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¿Cómo consultar tu información en el CIFIN?

Si quieres saber cómo te ven las entidades financieras y verificar tu historial, puedes consultar tu información en el CIFIN a través de TransUnion.

Existen diferentes métodos, como la consulta en línea, en oficinas físicas, o a través de un informe crediticio que puedes solicitar periódicamente.

Es recomendable revisar tu historial de forma regular para asegurarte de que no haya errores o información desactualizada que pueda afectar tu perfil crediticio.

Un buen comportamiento financiero reflejado en el CIFIN puede abrirte las puertas a mejores oportunidades de crédito y condiciones favorables, mientras que un historial negativo puede limitar tus opciones y hacer más costosa la obtención de crédito.

Mantener un historial crediticio sano es clave para asegurar tu bienestar financiero a largo plazo.

En caso de que tengas un historial negativo, puedes acercarte a Bravo, donde encontraremos alguna solución para que liquides tus deudas en mora pagando menos.

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